ALIGA y CPCA Firman Convenio para Fortalecimiento Cooperativo

La Asociación Latinoamericana de Instituciones de Garantía (ALIGA) y la Comisión Permanente de Cooperativas de Autogestión (CPCA) de Costa Rica han sellado un importante acuerdo mediante la firma de un Convenio Marco de Cooperación.

Este convenio representa un hito significativo en el fortalecimiento del tejido cooperativo, ya que ambas organizaciones se comprometen a compartir experiencias, conocimientos y tecnología. La alianza busca potenciar el desarrollo de las cooperativas, fomentando la colaboración y el intercambio de recursos entre ambas entidades.

Entre los objetivos principales del convenio se encuentra impulsar el crecimiento y la sostenibilidad de las cooperativas a través de la transferencia de buenas prácticas, el intercambio de conocimientos y el aprovechamiento de tecnologías innovadoras. Además, se pretende generar sinergias que beneficien a ambas organizaciones y, por ende, a las comunidades y sectores que representan.

Este acuerdo refleja el compromiso compartido de ALIGA y CPCA con el fortalecimiento del sector cooperativo en Latinoamérica. Ambas entidades se muestran entusiastas ante la oportunidad de colaborar estrechamente para alcanzar metas comunes y contribuir al desarrollo sostenible de las cooperativas de autogestión.

Confianza democratiza el acceso al crédito con innovación tecnológica

La Sociedad Administradora de Fondos de Garantías Recíprocas (Confianza SA-FGR), ha contribuido a democratizar el acceso a los créditos para los Micro, Pequeños y Medianos Empresarios (Mipymes) y productores del agro, obteniendo reconocimiento internacional a la innovación tecnológica.

El crecimiento y la diversificación de servicios en beneficio de los Mipymes y pequeños y productores del agro le valió a Confianza SA-FGR para alcanzar el reconocimiento de la Red Iberoamericana de Garantías, por el proyecto “Innovación tecnológica para la atención del sector agropecuario”.

El galardón les fue entregado en el XXVI Foro Iberoamericano, celebrado entre el 28 y 29 de septiembre pasado en Valladolid, España, donde participaron el presidente de junta directiva de Confianza, Mario Agüero y el gerente general, Francisco Fortín.

El premio fue conferido a la Sociedad porque impulsa iniciativas de transformación digital, mediante una alianza con el AGTECH/Fintech GrainChain, en una plataforma que digitaliza el proceso productivo y de cosecha y exportación agrícola, como el de café y otros proyectos piloto en el sector agrícola.

Toda la información del proceso productivo, incluyendo cuánto cosechará y ganará el productor, se sube a la plataforma y sirve a las instituciones financieras para aprobar los créditos con el aval o garantía de Confianza SA-FGR.

En sus nueve años de operaciones, la Sociedad ha avalado 218 mil préstamos para desembolsos por más de 18,000 millones de lempiras en beneficio de más de 140 mil hombres y mujeres beneficiados en diversos rubros a la fecha.

Confianza SA-FGR trabaja en los 18 departamentos del país en coordinación con entidades del sistema financiero y si un productor de una zona alejada desea un préstamo y no hay institución bancaria, una cooperativa se lo puede facilitar con la garantía de Confianza que democratiza el crédito.

ALIGA colabora en la formación de fondos de garantías en Brasil

La Asociación Latinoamericana de Instituciones de Garantías presente en los avances sobre la viabilidad de la formación de un Fondo de Garantía para la pequeña y mediana Industria y Comercio, un tema de gran importancia para el desarrollo económico en la región del estado nordeste de Ceará.

En junio de 2023, representantes de la DRI, el Director de la Confederación Nacional de Comercio de Bienes, Servicios y Turismo (CNC), Maurício Filizola, y el Foro Nacional de Sindicatos de Empresas y Profesionales de la Representación Comercial José de Menezes e Souza se reunieron con la Fundación Fondo de Garantía de Crédito para la Pequeña Industria y Comercio (FOGAPI), mientras que desde ALIGA estuvieron el Presidente Francisco Martinotti y el Secretario General Pablo Perazzo.

El objetivo era conocer la estructura y el funcionamiento de esta entidad, que agrupa fondos de garantía de crédito en América Latina y el Caribe. La intención subyacente era estudiar la posibilidad de aplicar un sistema similar en Brasil para facilitar el acceso al crédito de las empresas locales, especialmente las micro y pequeñas empresas. Este esfuerzo se enmarca en la misión de ALIGA de impulsar el desarrollo, la competitividad y la estabilidad de las Instituciones de Garantía, y se extiende a través de la promoción de asistencia técnica a Honduras, República Dominicana, Paraguay, Colombia y otros países de la región. ALIGA aporta su amplia experiencia en el intercambio de buenas prácticas, el respaldo en la creación de nuevos productos y la promoción de esquemas de reafianzamiento regional.

Las micro y pequeñas empresas son fundamentales como generadoras de empleo en Brasil. Durante la reunión, se discutieron los programas gubernamentales, con especial énfasis en el PRONAMPE. Este programa se destacó por su evolución hacia una política oficial de crédito permanente, brindando beneficios significativos para este sector.

Para finalizar es vital la importancia de seguir explorando las oportunidades de garantía de crédito en Brasil y en toda la región como motores de crecimiento económico. A pesar de los desafíos jurídicos y regulatorios, existe un interés genuino en encontrar soluciones que beneficien a este sector fundamental de la economía latinoamericana. La CNC y la Asociación Latinoamericana de Instituciones de Garantías están comprometidas en seguir explorando estas posibilidades y trabajando en estrecha colaboración con las autoridades pertinentes para promover el desarrollo sostenible de la región.

FOGACH cumplió 10 años acompañando a las PYMES

El Fondo de Garantías del Chaco (FoGaCh) celebra su décimo aniversario, desde su creación en el año 2013, como una iniciativa del Estado provincial, con el propósito de promover y respaldar el desarrollo de las PyMEs chaqueñas.

El Fondo de Garantías del Chaco (FoGaCh) celebra su décimo aniversario, desde su creación en el año 2013, como una iniciativa del Estado provincial, con el propósito de promover y respaldar el desarrollo de las PyMEs chaqueñas.

Durante 10 años, FoGaCh ha desempeñado un papel fundamental en la promoción de la actividad económica en la región, al brindar garantías para el acceso a fuentes de financiamiento a pequeñas y medianas empresas, cooperativas y emprendedores locales, con el fin de fortalecer su capacidad de inversión y crecimiento.

El Fondo de Garantías de la Provincia tiene como propósito acompañar a las PyMes chaqueñas, impulsando acciones de inclusión financiera a través del sistema público de garantías, haciendo hincapié en la necesidad de facilitarles a través de su aval, mejores condiciones de financiamiento en cuanto a tasas, plazos y montos.

La entidad a lo largo de los años ha creado lazos con diferentes organismos, tanto provinciales como nacionales; entre ellos, el Nuevo Banco del Chaco (NBCH), siendo un colaborador fundamental para poder avanzar hacia un sistema financiero más eficiente, con quien opera en su mayoría descontando cheques en el mercado de capitales, siendo el instrumento más elegido por los empresarios al momento de buscar liquidez inmediato.

Otra alianza creada en búsqueda de acercar soluciones a las necesidades financieras de las Pymes locales, es con Fiduciaria del Norte S.A.. FoGaCh brinda aval en operaciones negociables simples; una herramienta ágil y flexible para los empresarios al momento de “negociar”. “A lo largo de esta década se han otorgado garantías a empresas referentes. Incluso, Chaco lidera la emisión de este tipo de instrumentos”, manifestó Atanasoff.

Así mismo, en el orden nacional, el Banco de Inversión y Comercio Exterior (BICE) y el Consejo Federal de Inversiones (CFI), son algunas de las entidades necesarias con las que articula FoGaCh, en pos de brindar distintas herramientas que contribuyan al desarrollo y se ajusten a las particularidades de cada PyMe.

En los últimos años, el Fondo de Garantías de la Provincia ha sido reconocido a nivel nacional e internacional como una iniciativa exitosa en el fortalecimiento de la economía regional, y distinguiéndose por su labor en la promoción del desarrollo productivo y el acceso al crédito para pequeñas y medianas empresas. Además, cabe destacar la participación activa de FoGaCh como uno de los socios fundadores de la Red Nacional de Fondos de Garantías (FONRED) con sede en Chaco, y partícipe principal de la Red Iberoamericana de Garantías, buscando adaptar el sistema financiero a las verdaderas necesidades de las empresas.

El gerente de la entidad de garantías públicas, Adrián Atanasoff, en sus declaraciones manifestó su satisfacción en este aniversario trascendental, expresó que “las cifras hablan por sí mismas, ya que a lo largo de estos años hemos otorgado garantías por más de $3.600.000.000 millones de pesos, lo que ha permitido financiar más de 500 PyMes. Nuestro objetivo es llegar a cada localidad del Chaco, acompañando a los empresarios, interpretando sus realidades y así brindarles la solución que mejor se ajuste a sus necesidades de financiamiento de la mano de nuestra garantía”.

Además comentó que, producto del trabajo coordinado con el Ministerio de Industria, Producción y Empleo se ha alcanzado el subsidio de la tasa que ofrece FoGaCh gracias a aportes del Ministerio, con la cual han logrado subsidiar la tasa de descuento de cheques de pago diferido hasta un 30%, haciendo que el costo de financiamiento de las empresas chaqueñas baje de manera considerable.

La entidad planea seguir visitando de manera constante el interior de la provincia, brindando charlas informativas acerca de las diferentes garantías que otorga. Estos recorridos permiten acercarse a cada empresario y comprender sus necesidades, brindando asesoramiento personalizado.

Por otro lado, el Fondo de Garantías del Chaco en su décimo aniversario destaca importantes logros y lo celebra con grandes hitos, como la creación de un Espacio Pyme, pensado exclusivamente para los empresarios, “queremos que nos visiten, queremos conocerlos, charlar con ellos acerca de sus operatorias y trabajar juntos sobre las necesidades y vicisitudes que se les presentan, nuestro propòsito es acompañarlos, potenciar sus negocios y darles la mejor solución a través de un asesoramiento personalizado. Nuestro entusiasmo y compromiso con el sector PyMe surge del potencial que representan cada uno de ellos para el desarrollo de la Provincia.

El equipo de FoGaCh constantemente se está capacitando y actualizando para brindar un mejor asesoramiento y acompañamiento a los emprendedores, y gracias a este espacio, las empresas pueden obtener información actualizada sobre financiamiento y asesoramiento sobre las distintas alternativas disponibles”, finalizó Atanasoff.

Por último, Atanasoff mencionó que el Fondo de Garantías del Chaco ha demostrado en sus diez años de trayectoria, un fuerte compromiso con el desarrollo económico de la provincia, brindando soluciones financieras a las PyMes, trabajando en el fortalecimiento del tejido empresarial de la región, configurándose como un actor clave de acompañamiento, en un contexto tan desafiante como el actual.

Garantías tecnológicas: el nuevo enfoque de las SGR

Las empresas están innovando para poder sobrevivir en la economía digital y el financiamiento es básico para avanzar.

Tegucigalpa, Honduras

Los avances tecnológicos han cambiado radicamente la vida de las personas y las empresas en el mundo. Una empresa no podrá ser competitiva sino comienza a innovar aplicando nueva tecnología, advierten los expertos económicos a nivel mundial. Para avanzar en esa tendencia es necesario el financiamiento, un problema que tienen en común las Micro, pequeñas y medianas empresa (Mipyme) de la región latinoamericana.

Gran parte, alrededor del 70%, de microempresas siguen teniendo grandes dificultades para acceder al crédito y, en consecuencia, para expandirse y generar empleo, según analistas.

Ante la demanda de las empresas, la Asociación Latinoamericana de Instituciones de Garantías (Aliga) anunció que los países de la región trabajan en nuevos enfoques, principalmente en las garantías tecnológicas.

“Esta garantía tecnológica permite el proceso de innovación. El crédito que requiere la empresa para tecnificarse, para mejorar tecnológicamente”, explicó a D&N Francisco Martinoti, presidente de la Aliga.

“La tecnología va avanzando a tal magnitud que hace y obliga a que nuestras instituciones de garantía acompañen todo este proceso”, agregó Martinoti.

Esto significa que las Mipymes que no tengan acceso a créditos para innovar en sus negocios podrán ser avaladas por las sociedades de garantías, en el caso de Honduras lo hará Confianza.

Korea Technology Finance Corporation (Kotec) o Corporación Financiera de Tecnología de Corea estaría capacitando a las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) para implementar el modelo de garantías tecnológicas.

Otras tendencias en el tema de garantías recíprocas son las garantías individuales y las que se van a dar desde la institución de garantía a una empresa, según el presidente de la Aliga.

El beneficio

De acuerdo con estudios de Andrés Bernal, consultor internacional y socio fundador de la SGR en Chile, la tasa de interés de los préstamos para la Mipyme es 30% menor con las garantías. Esto porque el riesgo es menor para la institución financiera.

Hasta ahora el trámite para acceder a las garantías es así: solicitar el préstamo a instituciones financieras y estás son las que realizan la solicitud de garantía a Confianza, en el caso de las Mipyme que no cumplen con las garantías exigidas por los bancos, cooperativas o financieras.

“Hablar de garantía es hablar de acceso al financiamiento, las Sociedades de Garantía Recíproca son instituciones auxiliares para mejorar el acceso de los diversos sectores”, manifestó Juan José Lagos, representante del sector microfinanciero del país.

“Si hay una microempresa que está vinculada al tema de tecnología, que está desarrollando aplicaciones de software o hardware, y necesita un financiamiento la Sociedad de Garantía le puede avalar el crédito”, explicó Juan José Lagos.

El aporte

La economía mundial está conformada, básicamente, por micro, pequeñas y medianas empresas. En ese sentido, para lograr un crecimiento sostenido en el tiempo los esfuerzos deben ir, precisamente, a este sector, según los organismos multilaterales como el Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

Para el BID, son los verdaderos generadores de progreso para sus países pues son quienes movilizan los recursos que impulsan las economías. Innovan, introducen al mercado nuevas tecnologías e ideas, crean empleos y distribuyen la riqueza.

Son fundamentales para nuestro ecosistema productivo, ya que representan el 99% de las empresas de América Latina y el Caribe, y generan el 67% del empleo de la región.

Sin embargo, todas las empresas de ALC enfrentan un problema común: la desconexión con mercados, la falta oportunidades de financiamiento, la dificultad en encontrar contactos confiables.

Honduras

En Honduras opera Confianza, una SGR que inició operaciones en 2015, que ha tenido buenos resultados. Han avalado 66,684 préstamos que suman más de 4,300 millones de lempiras en créditos otorgados.

Confianza recibirá 300 millones de Banhprovi para apoyar al sector café, pero requiere de más capital para la Mipyme.

“En Honduras, Confianza es una institución que tiene tres años, pero ha avanzado de tal magnitud y con tanta fuerza que está haciendo lo mismo que hacen instituciones que tienen más de 15 o 20 años en otras partes del mundo”, destacó el presidente de Aliga.

Fuente: El Heraldo

Proyecto colombiano busca combatir el ‘gota a gota’ con garantías para el acceso crediticio

Una iniciativa presentada por congresistas de los partidos Centro Democrático, Conservador, Liberal y Alianza Verde propone ofrecer créditos de bajos montos para que haya más acceso crediticio a pequeños negocios y emprendedores.

Muchas personas en Colombia son protagonistas cada año de los prestamos irregulares, más conocidos como ‘gota a gota’, que manejan altos intereses y son ejercidos, en ocasiones, por bandas o prestamistas que ejercen el cobro de una manera violenta y abusiva.

Frente a este problema, un grupo de congresistas de los partidos Centro Democrático, Conservador, Liberal y Alianza Verde presentaron un proyecto de ley en la Cámara de Representantes que busca solucionar ese flagelo a través de la generación de mayores garantías crediticias en el sistema financiero.

La iniciativa propone que “el Estado esté obligado a dar garantías a quienes no la tienen, para que haya más acceso crediticio y que el sistema financiero le pueda otorgar créditos”, dice el texto radicado por el representante a la Cámara por el Valle del Cauca Christian Garcés (Centro Democrático).

El proyecto que tendrá su primer debate en la Comisión Tercera de Asuntos Económicos de la Cámara, busca también que “el Estado, a través de entidades como el DANE, levante las cifras reales de los afectados por este flagelo y cuánto dinero ilegal del ‘gota a gota’ hay en el mercado financiero”.

De acuerdo con el representante Garcés, la solución para frenar los créditos ‘gota a gota’ es abrir las garantías crediticias para población vulnerable, emprendedora y joven, pues muchos buscan en estos prestamos la manera para dar respaldo a inversiones o microempresas.

“El Gobierno Nacional y los gobiernos territoriales organizarán una estrategia descentralizada de apoyo a las personas naturales que se encuentren inmersos en riesgo de caer en el flagelo del ‘gota a gota’ a través de la promoción y divulgación de programas y servicios de microcrédito y crédito de bajo monto ofertado por las diferentes entidades del ordennacional o territorial, las FinTech, las instituciones micro financieras y las entidades del sector solidario autorizadas”, propone Garcés.

Adicionalmente, el proyecto busca dar énfasis a prestamos a micro productores agropecuarios “para quienes estas garantías priorizará la oferta para la población ubicada en zonas geográficas de difícil acceso a los productos y servicios financieros”, dice.

Fuente: El Espectador

Programa Turismo Futuro anuncia los diez destinos seleccionados para recibir apoyo técnico

El BID apoyará a los destinos ganadores con diagnósticos y planes de acción para acelerar el uso y aplicación de tecnologías

El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) anuncia los diez destinos ganadores de la convocatoria regional del Programa Turismo Futuro, cuyo objetivo es contribuir a la competitividad y sostenibilidad del sector turístico de América Latina y el Caribe (ALC) a través de la adopción de tecnologías digitales y emergentes. El Programa es financiado por el Fondo de Cooperación General de España en el BID y cuenta con US$1,5 millones de recursos no reembolsables de cooperación técnica.

Tras una dura competencia en la que han participado 107 destinos de la región, los diez que han sido seleccionados por el Programa Turismo Futuro son:

1.    Argentina: Ciudad de Córdoba

2.    Brasil: Fortaleza

3.    Chile: Puerto Varas

4.    Colombia: Bogotá Distrito Capital

5.    Ecuador: Islas Galápagos

6.    Ecuador: Distrito Metropolitano Quito

7.    Guatemala: Antigua Guatemala

8.    México: Cancún

9.    Perú: Ciudad de Arequipa

10.   Uruguay: Montevideo

Los destinos ganadores obtendrán un diagnóstico sobre su nivel de madurez tecnológica y un plan de acción para acelerar el uso y aplicación de tecnologías entre las empresas turísticas.

La selección de los diez destinos se hizo en función de la calidad y alcance de los análisis presentados sobre los retos actuales de cada destino; la fortaleza del equipo designado para acompañar la asistencia técnica si el destino resultara seleccionado; y el detalle de las acciones previstas para utilizar los productos resultantes de este acompañamiento técnico, incluidas en una carta suscrita por actores públicos y privados del sector turístico con representatividad en cada destino.

Con este apoyo técnico, se proporcionará un marco metodológico homogéneo y hojas de ruta personalizadas para acelerar la incorporación de innovaciones tecnológicas en un primer conjunto de destinos turísticos de ALC. De esta forma se generará un modelo piloto replicable en otros destinos de la región.

El turismo en ALC venía experimentando un crecimiento notable antes de la llegada del COVID-19, hasta el punto de convertirse en un importante motor de crecimiento y diversificación económica. Las estimaciones del World Travel and Tourism Council (WTTC) apuntan a que, en 2019, el turismo representó el 10% del total del PIB latinoamericano y el 14% del PIB caribeño. Sin embargo, ha sido uno de los sectores más afectados por pandemia. En 2020, el PIB turístico directo regional cayó a la mitad, una contracción muy superior a la del sector servicios (-6%) y de la industria (-7%).

Para consolidar la recuperación del sector turismo y enfrentar los retos post pandemia, es fundamental respaldar al tejido empresarial y entender las nuevas prioridades de la demanda. En este contexto, se considera clave el papel de las tecnologías. Antes del COVID-19, el sector ya se encontraba inmerso en una revolución digital, con un efecto disruptivo en todos los procesos productivos y de consumo.  De ahí que incorporar tecnologías en la fase de reactivación permitirá fortalecer no sólo la gestión de la seguridad sanitaria, sino también la sostenibilidad económica y socioambiental de los destinos.

Fuente: BID