“Las instituciones de garantía deberían ir más allá de la mera oferta de garantías de préstamo”: Entrevista con Guy Selbherr, presidente de la AECM

Este mes de septiembre, la AECM llevó a cabo su esperado Evento Anual, que reunió en Viena a representantes del sector de garantías de todo el mundo para discutir las novedades de esta industria tan provechosa para el desarrollo de las mipymes.

1. Nos gustaría empezar preguntando por los objetivos de estos eventos anuales de la AECM. ¿Cuál es su propósito y a quiénes busca reunir?

En primer lugar, el Evento Anual de la AECM es una gran reunión familiar, dirigida especialmente a los representantes del sector de garantías, todas las autoridades públicas nacionales y europeas y las instituciones internacionales, así como a todos los actores involucrados en la financiación de las PYMES que vienen de todo el mundo. La conferencia tiene como objetivo, en primer lugar, proporcionar discusiones de alto nivel sobre asuntos temáticos que son de particular relevancia para la industria de las garantías. Además, tiene el objetivo de facilitar un profundo intercambio de experiencias y de buenas prácticas no solo entre los miembros de la AECM, sino también con nuestra red mundial.

2. El tema de este año para el evento fue “Promoviendo el cambio estructural para una nueva Europa sostenible – Garantías con un enfoque en las start-ups”. ¿Por qué decidieron centrarse en las start-ups como plataforma para el desarrollo sostenible en Europa?

Las empresas emergentes o start-ups son, en muchos casos, más ágiles que las pymes tradicionales y puede que les resulte más fácil convertir su modelo de negocio en ecológico, tal vez incluso desde el principio. Deberían ser los precursores del cambio sostenible, en cuya estela podrían seguir las empresas tradicionales. Por supuesto, las instituciones de garantía no discriminan entre empresas emergentes y pymes tradicionales. El soporte de garantía está disponible para todos ellos. No obstante, las instituciones de garantía deben acompañar de cerca a las empresas emergentes en este viaje, dado que es más probable que se enfrenten a la falta de garantías mientras necesitan financiamiento, razón por la cual fueron el centro de atención de esta conferencia.

3. Llamó la atención una conferencia centrada en cómo hacer que las instituciones de garantía y las PYME sean sostenibles. ¿Podría recapitular algunos puntos clave sobre este asunto?

Cada vez más instituciones de garantía recurren a productos dedicados con foco en la inversión sostenible, por ejemplo, bajo la garantía de sostenibilidad que ofrece el Fondo Europeo de Inversiones (FEI). Estos productos suelen ofrecer condiciones más favorables con respecto a las garantías clásicas de las pymes. Sin embargo, vienen con ciertos requisitos de información que no son fáciles de manejar tanto para las pymes como para sus financiadores. Además, las instituciones de garantía están aumentando su competencia en la evaluación de riesgos relacionados con el clima. La conferencia de este año vio la presentación de un estudio del Banco Mundial sobre este tema que fue desarrollado en estrecha colaboración con la AECM y sus miembros. Además, las instituciones de garantía contratan personal sin antecedentes financieros, pero con la capacidad para evaluar los criterios ASG (ambientales, sociales y de gobernanza).

Todos reunidos en el evento anual de la AECM, que tuvo lugar en el Hilton Vienna Park entre el 14 y 17 de septiembre.

4. En términos generales, ¿podría recordar los hallazgos más importantes mencionados a lo largo de este Evento Anual de la AECM?

Dado que el evento anual de este año coincidía con el 30 aniversario de la AECM, se discutió la relación entre las entidades privadas de garantía , que fueron las fundadoras de la AECM, con las entidades públicas de garantía, que hoy en día son la gran mayoría, presentando ejemplos de buenas prácticas de colaboración y apoyo mutuo.

Además, se discutió la estrategia para una transformación adecuada de las instituciones de garantía considerando los desafíos actuales y deliberando cómo abordarlos. En este sentido, los miembros intercambiaron mejores prácticas y aprovecharon esta oportunidad para hacer nuevos contactos.

También la “transición gemela” fue un tema, como la innovación y la política de las pymes en general. Es de sentido común que las pymes estén bajo presión al salir de la pandemia que ha tenido un impacto severo en la economía, enfrentando una falta sustancial de mano de obra, con los precios de la energía en aumento, efectos adversos en las cadenas de suministro y, además, deberían invertir en digitalización, en sostenibilidad, lo que implica mayores requisitos de información. Por esta razón, se acordó que las instituciones de garantía realmente deberían ir más allá de la mera oferta de garantías de préstamo, explorando productos tales como garantías para leasing, factoring, cuasi-capital, pero, también, actividades de asesoramiento.

Los miembros de la AECM aprovecharon esta ocasión para debatir con la Comisión de la UE y el Fondo Europeo de Inversiones sobre el nuevo programa InvestEU que sirve como contragarantía para muchas instituciones de garantía en Europa. La principal preocupación a este respecto es la asignación presupuestaria de este fondo, que es demasiado modesta.

5. Finalmente, ¿cuál cree que fue el gran logro de este foro internacional? ¿Cuál fue su aporte a la sociedad y, en particular, al desarrollo de los sistemas de garantía en el mundo?

El gran logro de esta conferencia ha sido reunir a personas de todo el mundo y servir de foro a todo el sector de garantías, incluso mucho más allá de los miembros de la AECM. Es una de las conferencias más importantes donde se discuten las últimas tendencias y desarrollos en el sector de garantías, entre las instituciones de garantía, con sus socios y con las principales organizaciones internacionales como son la Comisión Europea, el Fondo Europeo de Inversiones, la OCDE y el Banco Mundial. Por ello volvieron a acudir participantes de todo el mundo, como por ejemplo de Argentina, Perú, Kenia, Corea, Japón, Georgia, Kazajistán, Uzbekistán, etc.

“Hoy el país vislumbra una recuperación importante de los diferentes sectores”: Entrevista con Alejandro Grossi, director ejecutivo de FODEMIPYME

¿Podría presentarse y hablarnos un poco de su experiencia profesional?
Soy Licenciando en Banca y Finanzas con énfasis en Gerencia e Ingeniero en Agronomía, además de contar con un postgrado en Formulación y Evaluación de Proyectos.  He laborado con la Comunidad Económica Europea “Programa de Seguridad Alimentaria”, con la Agencia Internacional de Desarrollo (AID SYSTTEMS) y con Banco Popular, donde me desempeñé hasta 2019 en distintos cargos, como perito valuador, Analista de Crédito Comercial, Analista de Banca de Segundo Piso, Supervisor de Banca de Desarrollo Empresarial en la región sur y Jefe Regional en esa misma zona. También en la jefatura del área de crédito y la jefatura del área de ventas en la Direccion de Banca Social. Desde julio de 2019 a la fecha ejerzo como Director Ejecutivo de FODEMIPYME.

¿Cómo nace FODEMIPYME y a qué se dedica?
El Fondo de la Micro, pequeña y mediana empresa (FODEMIPYME) nace a partir de la ley de la República 8262 “Ley de Fortalecimiento de las pequeñas y medianas empresas y sus reformas”, publicada en el diario oficial La Gaceta 94 del 17 de mayo del 2002. El fondo se dedica a la actuación integral de servicio a las Mipymes a través de tres herramientas otorgadas por la ley:  Crédito, Avales y Servicios de Desarrollo Empresarial.

¿Cómo afectó la pandemia de la covid-19 a la economía costarricense? ¿Cuáles fueron los puntos críticos con los que debió lidiar el mercado?
Como muchos otros países se vio afectada por el cierre de las empresas. Hubo mucha presión de los sectores económicos más afectados, como lo fue turismo y servicios por la generación de políticas que coadyuvarán en la afectación. Y ello se sumó al cierre parcial o total de las empresas y, por ende, a una morosidad parcial y al desempleo. Desde FODEMIPYME, nuestro modo de contribuir fue trabajar en la readecuación de las carteras de crédito avaladas y colaborar con sus operadores afiliados.

¿Cuál es el papel de las Mipymes en la recuperación económica de Costa Rica?
En Costa Rica, la micro, pequeña y mediana empresa constituye el 98.1% del parque empresarial del país; esto hace que, estratégicamente, sean fundamentales para el desarrollo social y el crecimiento económico a partir de la generación de ingresos y la permanencia y estabilidad de nuevos empleos.  Generar herramientas para su fortalecimiento y desarrollo debe ser la prioridad de los actores principales de nuestra economía.  Los sistemas de avales constituyen uno de los instrumentos fundamentales para el cumplimiento de estos objetivos.

Se preparan para organizar un evento internacional que han denominado “II Encuentro Latinoamericano de Garantías” y tendrá lugar este 25 de agosto. ¿Cuál es la relevancia de dicho evento? ¿Qué nos puede contar de la organización?
La propuesta nace de nuestra vinculación a organizaciones como la Red Iberoamericana de Garantías (REGAR) y la Asociación Latinoamericana de Instituciones de Garantías (ALIGA) con el fin de obtener un mayor conocimiento sobre el desarrollo de los avales como modelos de garantías alternos a las propuestas tradicionales. El foro tiene como objetivo generar un espacio que permita el intercambio de experiencias y conocimientos técnicos, entre expositores internacionales y nacionales, para dar a conocer y analizar las mejores prácticas adoptadas en el desarrollo e implementación de los avales como una herramienta alternativa, flexible y de acceso a la inclusión financiera para las empresas MiPymes de nuestro parque empresarial.

¿Cuál es la relevancia de los sistemas de garantía en la actualidad?
El foro dará a conocer el aval como un instrumento ágil y versátil para dinamizar la economía nacional. Eso implica dar a conocer las bondades que tienen un aval, y fomentar su conocimiento y práctica dentro del sistema, además de mostrar la importancia de que nuestras autoridades conozcan este instrumento como un aliado para el desarrollo del país y, por ende, pueda cobrar mayor relevancia dentro de las políticas públicas.

¿Qué expectativas tienen luego de su incorporación a ALIGA? ¿Cómo luce el panorama de FODEMIPYME?
La de generar, en conjunto, un mayor conocimiento de los sistemas de avales aplicados a las Mipymes en Latinoamérica. Mantendremos a través de la asociación un contacto continuo con otras instituciones afines para intercambiar experiencias y mantenernos al día con los constantes cambios que debe tener la estructura de un Fondo de Avales, en especial con los cambios tecnológicos.

¿Y cómo luce el panorama de las Mipymes en Costa Rica?
Hoy el país vislumbra una recuperación importante de los diferentes sectores; se puede observar una economía más activa en las actividades económicas. Sectores como turismo y servicios han logrado una importante recuperación muy cercana a los niveles encontrados en el 2019, antes de la pandemia.

Finalmente, ¿cuál cree que será el gran aporte de este foro internacional organizado por Banco Popular, FODEMIPYME y ALIGA?
A nivel nacional constituye el primer evento de esta naturaleza en el tema los sistemas de avales. El Foro es un evento de carácter internacional y se darán cita representantes de varios países de América Latina. Se tendrá disertaciones de expertos en los Sistemas de Garantías, quienes compartirán las nuevas tendencias, modelos y desafíos, casos de éxito, con el fin de promover la inclusión y el uso de las garantías en las Pymes costarricenses. Además, lograremos transmitir a todas las entidades financieras que asistan al foro y aquellas que se enteren por la cobertura que brindará la prensa al evento, sobre las bondades que posee este instrumento en orden de fomentar la accesibilidad financiera.