ALIGA y CPCA Firman Convenio para Fortalecimiento Cooperativo

La Asociación Latinoamericana de Instituciones de Garantía (ALIGA) y la Comisión Permanente de Cooperativas de Autogestión (CPCA) de Costa Rica han sellado un importante acuerdo mediante la firma de un Convenio Marco de Cooperación.

Este convenio representa un hito significativo en el fortalecimiento del tejido cooperativo, ya que ambas organizaciones se comprometen a compartir experiencias, conocimientos y tecnología. La alianza busca potenciar el desarrollo de las cooperativas, fomentando la colaboración y el intercambio de recursos entre ambas entidades.

Entre los objetivos principales del convenio se encuentra impulsar el crecimiento y la sostenibilidad de las cooperativas a través de la transferencia de buenas prácticas, el intercambio de conocimientos y el aprovechamiento de tecnologías innovadoras. Además, se pretende generar sinergias que beneficien a ambas organizaciones y, por ende, a las comunidades y sectores que representan.

Este acuerdo refleja el compromiso compartido de ALIGA y CPCA con el fortalecimiento del sector cooperativo en Latinoamérica. Ambas entidades se muestran entusiastas ante la oportunidad de colaborar estrechamente para alcanzar metas comunes y contribuir al desarrollo sostenible de las cooperativas de autogestión.

Confianza democratiza el acceso al crédito con innovación tecnológica

La Sociedad Administradora de Fondos de Garantías Recíprocas (Confianza SA-FGR), ha contribuido a democratizar el acceso a los créditos para los Micro, Pequeños y Medianos Empresarios (Mipymes) y productores del agro, obteniendo reconocimiento internacional a la innovación tecnológica.

El crecimiento y la diversificación de servicios en beneficio de los Mipymes y pequeños y productores del agro le valió a Confianza SA-FGR para alcanzar el reconocimiento de la Red Iberoamericana de Garantías, por el proyecto “Innovación tecnológica para la atención del sector agropecuario”.

El galardón les fue entregado en el XXVI Foro Iberoamericano, celebrado entre el 28 y 29 de septiembre pasado en Valladolid, España, donde participaron el presidente de junta directiva de Confianza, Mario Agüero y el gerente general, Francisco Fortín.

El premio fue conferido a la Sociedad porque impulsa iniciativas de transformación digital, mediante una alianza con el AGTECH/Fintech GrainChain, en una plataforma que digitaliza el proceso productivo y de cosecha y exportación agrícola, como el de café y otros proyectos piloto en el sector agrícola.

Toda la información del proceso productivo, incluyendo cuánto cosechará y ganará el productor, se sube a la plataforma y sirve a las instituciones financieras para aprobar los créditos con el aval o garantía de Confianza SA-FGR.

En sus nueve años de operaciones, la Sociedad ha avalado 218 mil préstamos para desembolsos por más de 18,000 millones de lempiras en beneficio de más de 140 mil hombres y mujeres beneficiados en diversos rubros a la fecha.

Confianza SA-FGR trabaja en los 18 departamentos del país en coordinación con entidades del sistema financiero y si un productor de una zona alejada desea un préstamo y no hay institución bancaria, una cooperativa se lo puede facilitar con la garantía de Confianza que democratiza el crédito.

CONAFIPS: Fortaleciendo el camino de la Economía Popular y Solidaria hacia un futuro económico y social sostenible

La Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias – CONAFIPS, es una institución financiera que opera como banca de segundo piso, con un enfoque claro en el progreso económico y social. Desde su inicio en diciembre de 2012, la CONAFIPS se ha comprometido en trabajar para proveer líneas de financiamiento a cooperativas de ahorro y crédito, así como mutualistas. Su propósito radica en potenciar el crecimiento económico de emprendedores y microempresarios en Ecuador.

Este compromiso se manifiesta en la asignación de recursos financieros a las organizaciones del sistema financiero popular y solidario, las cuales, mediante créditos productivos, impulsan una mejora en la calidad de vida tanto para mujeres, jóvenes y adultos mayores. Esta acción a más de dinamizar la economía local también fomenta la generación de empleo.

Estos créditos se dirigen principalmente a sectores estratégicos, abarcando la producción, los servicios, el comercio, la agricultura y otros campos relevantes. De manera destacada, la zona rural recibe un impacto significativo beneficiando a campesinos y emprendedores agrícolas.

A nivel nacional, son más de 380 instituciones, integrantes del sistema financiero popular y solidario, las que colaboran de manera activa con la Corporación, actuando como aliados estratégicos. Su labor refleja transparencia, responsabilidad y un compromiso sólido, orientado al fortalecimiento de la gestión y al beneficio directo de más de 6.8 millones de socios en todo el territorio ecuatoriano, lo que corresponde al 80 % de la población activamente económica.

1000 millones de historias

CONAFIPS, está próxima a completar la entrega de 1000 millones de dólares en créditos productivos para microempresarios y emprendedores en todo el Ecuador, a través de cooperativas de ahorro y crédito y mutualistas aliadas.

Esta cifra ha sido posible gracias al liderazgo del señor presidente Guillermo Lasso, quien, durante los años 2021, 2022 y 2023, ha cumplido con el compromiso de fortalecer el sistema financiero de la economía popular y solidaria.

Los 1000 millones de dólares han sido agenciados a través del apoyo y la colaboración estratégica de organismos multilaterales, como el Banco Interamericano de Desarrollo, Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe – CAF, Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo – PNUD, entre otros.

Durante estos años, más de 120 mil operaciones de crédito se han destinado a los sectores: agrícola, comercio, agropecuario, producción, servicio, vivienda y otras actividades.

Este apoyo representa un verdadero hito y se acompaña de líneas innovadoras de crédito, enmarcadas en el cuidado del ambiente y la inclusión financiera mediante la inserción de la mujer en actividades productivas.

Hasta la segunda semana de agosto de 2023, la CONAFIPS ha otorgado más de USD 953 millones para créditos productivos destinados a socios de organizaciones de la economía popular y solidaria. Este sector representa más del 30 % del sector financiero nacional.

Impulsando el camino de las Finanzas Verdes

En CONAFIPS, hemos avanzado en el desarrollo y la implementación de productos crediticios con un enfoque ambiental, orientados a fortalecer las finanzas verdes en las organizaciones financieras de la economía popular y solidaria en Ecuador.

Los esfuerzos han sido apuntados hacia el reconocimiento como un líder en sostenibilidad financiera. Esto se ha logrado a través del diseño de productos que resguardan el tejido productivo mediante políticas de gestión ambiental. En este camino, los créditos verdes son aplicados como instrumentos de financiamiento destinados a las Cooperativas de Ahorro y Crédito para fomentar microcréditos de emprendimientos sostenibles y viables. Con este servicio financiero, los microempresarios adquieren la responsabilidad de salvaguardar el uso responsable de los recursos naturales y fomentar efectos positivos en el ambiente y zonas protegidas.

La Corporación ha implementado el Sistema de Administración de Riesgos Ambientales y Sociales (SARAS), como una herramienta informática que analiza el riesgo ambiental y social de las operaciones de crédito; y está disponible de forma gratuita para las organizaciones del sistema financiero popular y solidario que trabajan con la Corporación. SARAS está construida con 48 guías sectoriales que incluyen prácticas ambientales adecuadas y es la única herramienta que contiene 16 mapas de riesgo para identificar si la actividad productiva se encuentra en una zona idónea.

Inclusión Financiera

En CONAFIPS, también se ha visibilizado la voz y labor de las mujeres emprendedoras, quienes desempeñan un papel fundamental en el fortalecimiento y desarrollo del sector económico y productivo de nuestra nación. De este contexto surge “Economía Violeta”, una estrategia para avanzar en la realización del Objetivo de Desarrollo Sostenible 5: Alcanzar la igualdad de género y empoderar a todas las mujeres y niñas.

Economía Violeta impulsa el empoderamiento femenino y contribuye al fomento de prácticas económicas equitativas, ambientalmente sostenibles, económicamente viables y que fomenten la inclusión financiera. Logrando que en la actualidad, 6 de cada 10 operaciones de crédito sean gestionadas por mujeres líderes al frente de micro, pequeñas y medianas empresas.

El aporte que otorga la CONAFIPS mediante los recursos entregados al sistema financiero de la economía popular y solidaria marca un antes y un después en la vida de los ecuatorianos, además contribuye a la base para construir un país más equitativo y con mayores oportunidades.

Crean fondo de garantía para la mujer en Paraguay con ayuda de Taiwán

Mediante una donación de USD 5 millones del Fondo de Cooperación Internacional y Desarrollo de Taiwán, fue creado el Fogamu. Se podrá otorgar garantías a créditos desde G. 1 millón hasta G. 1.600 millones, para respaldar desde mujeres microempresarias hasta empresas de mayor porte que requieran fondos para inversión o capital operativo.

El Fondo de Garantías del Paraguay (Fogapy) y el Fondo de Cooperación Internacional y Desarrollo de Taiwán (ICDF) firmaron un acuerdo de donación por valor de USD 5 millones para la creación del Fondo de Garantías para la Mujer (Fogamu).

La firma del citado acuerdo se realizó este miércoles, en el Palacio de Gobierno. Según explicaron, el Fogamu tendrá como objetivo constituirse en una herramienta que fomente la inclusión financiera y empoderamiento económico a través del otorgamiento de garantías que mitiguen los riesgos percibidos por las instituciones financieras al respaldar empresas de mujeres. 

Mediante el mencionado instrumento, se podrán otorgar garantías a créditos desde G. 1 millón hasta G. 1.600 millones, pudiendo así respaldar a mujeres microempresarias hasta a empresas de mayor porte que requieran fondos para inversión o capital operativo. 

Además, a través de una alianza con el Viceministerio de Mipymes del Ministerio de Industria y Comercio (MIC), las mujeres que hayan tenido un crédito garantizado por el Fogamu podrán acceder a capacitaciones y asesoramiento orientados a fortalecer sus decisiones empresariales y financieras, con el objetivo de garantizar el éxito de los negocios. 

Teresa de Velilla, presidenta de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), comentó que según un estudio del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), siete de cada diez mujeres que solicitan un crédito no pueden acceder al mismo, y esto sucede no solo en Paraguay sino en toda Latinoamérica.

“Desde la AFD, como único banco de desarrollo de segundo piso del país, tenemos el deber de cambiar esta realidad mediante soluciones que generen mayores posibilidades para la población en general, y especialmente para aquella con mayor dificultad de acceso, que en este caso son las mujeres”, sostuvo.

Por otra parte, de acuerdo a la AFD, muchas de estas barreras pueden ser superadas con medidas de política pública por parte de los gobiernos, como ser la creación de fondos de garantías que les permitan a las empresas tener colateral suficiente y mayor respaldo para solicitar un crédito, razón por la cual Taiwán ICDF ha decidido enfocarse en mejorar las condiciones de acceso al crédito para las mujeres en Paraguay a través de esta donación. 

“Es así que el Fogamu fue diseñado para acompañar con garantías los créditos que el sistema financiero otorgue a mujeres empresarias. En ese sentido, el Fogamu podrá acompañar con garantías a mujeres que desean iniciar un negocio, o bien a empresas ya constituidas lideradas por mujeres, e incluso Mipymes que tengan al menos un tercio de su plantel de colaboradores constituido por mujeres”, enfatiza la AFD. 

Resaltó que el Fogamu es un instrumento en el que ponen toda su esperanza y que creen ayudará a que las familias tengan un mejor futuro.

El acto de firma del convenio se llevó a cabo en el Palacio de López con la presencia del presidente de la República, Mario Abdo Benítez; la Primera Dama de la Nación, Silvana Abdo de Benítez; el Embajador de la República de China Taiwán, José Chih-Cheng Han; y el Embajador y Secretario General Sr. Timothy T. Y. Hsiang, representante de Taiwán ICDF.

Fuente: Marketdata

Los seis principales retos de inclusión financiera en el mercado colombiano

El sector financiero colombiano, se ha destacado por el crecimiento experimentado en las últimas dos décadas, se han visto importantes avances en la cobertura de mercado, en número de entidades, en la diversidad de las ofertas, en la solidez del sistema, en los ámbitos regulatorios y como un referente de adopción y ejecución de buenas prácticas a nivel mundial.

Uno de los retos más importantes, no solo del sistema financiero, sino de los gobiernos, es la inclusión financiera. El Banco Mundial la define como la capacidad de las personas y los hogares para participar en los mercados financieros formales, este término se refiere a la posibilidad de que estos usuarios puedan acceder a servicios como la banca, los seguros, el crédito y el ahorro.

Al tratar la relación del sector con el crédito, surge un servicio financiero importante y de alto nivel, el cual permite facilitar el otorgamiento o la oferta de recursos, mientras se protegen los principales activos del sistema y del ecosistema financiero, a través de las garantías. Garantisa tiene un eje especializado en la gestión del riesgo (contra riesgo), durante 25 años ha sido un líder en servicios y estructuración de productos financieros, como garante que brinda soluciones de administración de riesgo de crédito para dinamizar la economía y el logro de resultados sociales y comerciales. Las garantías de garantisa, son una herramienta muy potente para todos los sectores que desean contar con una importante alternativa para administrar el riesgo y de esta forma aportar a la innovación de los servicios financieros.

Actividad financiera de los usuarios

En el año 2020, el 87,8% de 32 millones de colombianos contaron con algún producto financiero y el 72,6% tuvo productos activos en el sistema financiero.

De acuerdo con las variables en los mercados, es importante contar con estrategias que cubran el riesgo de crédito como un complemento importante a todo el proceso de la gestión adecuada en la financiación de recursos, impactando desde la colocación del crédito al contar con la garantía que respalda el no pago de las obligaciones, durante la evolución en el tiempo como parte de la administración del riesgo y en la gestión de la recuperación de los recursos de crédito generando la liquidez necesaria a las entidades. Garantisa se ha concentrado en contribuir desde sus servicios a todo el ciclo del crédito.

Las empresas Fintech, son jugadoras clave en la inclusión financiera

En los últimos años, las Fintech han surgido como una nueva fuerza en el sector financiero. Estas empresas utilizan la tecnología para mejorar la eficiencia de los productos y servicios financieros, impactando en los índices de inclusión financiera. También proporcionan soluciones innovadoras para consumidores y empresas, enfocándose en la facilidad y la accesibilidad a herramientas o alternativas a los colombianos como lo son la administración de finanzas personales, alternativas para el ahorro y el crédito, por esto es importante continuar promoviendo la inclusión financiera en el país. Un ejemplo de esto son los Neobancos que ofrecen cuentas de ahorro gratuitas a clientes no bancarizados.

De manera similar, algunas empresas del ecosistema financiero, como las Fintech, permiten que las personas sin antecedentes crediticios soliciten préstamos personales y en estos casos se pueden emplear las diferentes estrategias de contra riesgo como los son las garantías que ofrece garantisa. Con estas alianzas las entidades pueden trabajar juntos para escalar rápidamente y lograr grandes metas.

La garantía de crédito puede utilizarse como una garantía de pago
La garantía de crédito puede considerarse una estrategia inteligente, ya que es una herramienta muy importante para la financiación de proyectos, planes o necesidades, brinda protección contra el incumplimiento, recupera parte o el total de los recursos comprometidos y da a la entidad de crédito la confianza para que continue en su actividad financiera y, por ende, dinamizando el mercado.
En esto juega un papel muy importante la tecnología, ya que producen que los servicios financieros sean más accesibles al reducir costos y mejorar la eficiencia.

Actualmente, garantisa participa de forma activa en el desarrollo económico y social, facilitando el acceso a recursos y desempeñando un papel importante en la consolidación de la industria de las garantías.

Fuente: