Confianza democratiza el acceso al crédito con innovación tecnológica

La Sociedad Administradora de Fondos de Garantías Recíprocas (Confianza SA-FGR), ha contribuido a democratizar el acceso a los créditos para los Micro, Pequeños y Medianos Empresarios (Mipymes) y productores del agro, obteniendo reconocimiento internacional a la innovación tecnológica.

El crecimiento y la diversificación de servicios en beneficio de los Mipymes y pequeños y productores del agro le valió a Confianza SA-FGR para alcanzar el reconocimiento de la Red Iberoamericana de Garantías, por el proyecto “Innovación tecnológica para la atención del sector agropecuario”.

El galardón les fue entregado en el XXVI Foro Iberoamericano, celebrado entre el 28 y 29 de septiembre pasado en Valladolid, España, donde participaron el presidente de junta directiva de Confianza, Mario Agüero y el gerente general, Francisco Fortín.

El premio fue conferido a la Sociedad porque impulsa iniciativas de transformación digital, mediante una alianza con el AGTECH/Fintech GrainChain, en una plataforma que digitaliza el proceso productivo y de cosecha y exportación agrícola, como el de café y otros proyectos piloto en el sector agrícola.

Toda la información del proceso productivo, incluyendo cuánto cosechará y ganará el productor, se sube a la plataforma y sirve a las instituciones financieras para aprobar los créditos con el aval o garantía de Confianza SA-FGR.

En sus nueve años de operaciones, la Sociedad ha avalado 218 mil préstamos para desembolsos por más de 18,000 millones de lempiras en beneficio de más de 140 mil hombres y mujeres beneficiados en diversos rubros a la fecha.

Confianza SA-FGR trabaja en los 18 departamentos del país en coordinación con entidades del sistema financiero y si un productor de una zona alejada desea un préstamo y no hay institución bancaria, una cooperativa se lo puede facilitar con la garantía de Confianza que democratiza el crédito.

FOGABA: 28 años garantizando proyectos de desarrollo

A 28 años de su creación y como primer fondo de garantías de la Argentina, FOGABA ha sido y es un referente en materia de inclusión financiera de las PyMEs.

La evolución en el acceso al sistema financiero de los sectores productivos da cuenta del rol central de FOGABA en estos 28 años de existencia y pone de manifiesto que las garantías son un instrumento fundamental para resolver las asimetrías y hacer posible el derecho a acceder al crédito.

A lo largo de estos años, la experiencia nos ha demostrado que los logros alcanzados fueron producto de un trabajo en conjunto con nuestros principales aliados estratégicos. En este sentido destacamos la articulación con el gobierno provincial, nacional, y los gobiernos municipales, así como también con los bancos, instituciones del mercado de capitales y cámaras empresarias. Estas últimas son parte del Directorio de Fogaba y han tenido un rol muy importante para ayudarnos a entender las necesidades específicas de cada una de las pymes de nuestra provincia a lo largo de estos años y de las distintas coyunturas macroeconómicas.

Hoy podemos celebrar con orgullo que, durante estos 28 años, Fogaba asistió a más de 35.000 pymes de la provincia de Buenos Aires. De ese total, 10.700 corresponden a esta gestión y un 45% de ellas operó por primera vez con Fogaba. Estos números reflejan que se ha logrado posicionar a nuestro fondo como una herramienta principal de política pública, enmarcada en un proyecto que puso a la producción y al trabajo como un objetivo principal en el camino hacia el desarrollo de nuestra provincia.

En estos años también hemos ido adoptando nuevas estrategias para ampliar nuestro alcance. En este sentido, se ha avanzado fuertemente en procesos de digitalización necesarios para dar respuestas a las urgencias de las empresas, y fue así como consolidamos un sistema diseñado en tecnología web para la administración de solicitudes de garantías automáticas y semi automáticas, que abarca desde el inicio de la tramitación hasta su instrumentación.

Facilitar los procesos de acceso al financiamiento es determinante e impacta directamente en la expansión de la producción, demostrando que la transformación digital es central en la democratización del acceso al sistema financiero.

Lo mismo ocurre con los proyectos de inversión en materia de tecnología en los distintos sectores productivos de la provincia, que conocen el impacto y la expansión que generan los avances en materia de industria 4.0.

Estar a la altura de los desafíos que el nuevo contexto impone es una decisión política del gobierno nacional y provincial, que genera herramientas para los sectores productivos que están en pleno proceso de reactivación y que requieren del respaldo de FOGABA para consolidar su desarrollo.

La inclusión financiera pensada como una política de inserción productiva, requiere de un sistema financiero que sea un instrumento que amplía las posibilidades de las PyMEs y canalice los recursos hacia el sector productivo con objetivos de desarrollo. FOGABA representa la promoción de esta idea, del fomento a la actividad productiva generando herramientas específicas para sectores estratégicos y también para aquellos históricamente relegados como mujeres, microempresas, comunidades LGTB+, entre otrxs. Debe estar siempre el compromiso de reducir esas brechas en el acceso al financiamiento como ejes centrales de la labor de los fondos públicos.

Celebramos 28 años garantizando los proyectos de las PyMEs, su crecimiento y su sostenimiento a lo largo del tiempo. FOGABA es y será la herramienta de la Provincia de Buenos Aires para que cada PyME que lo necesite logre acceder al sistema financiero.

FOGACH cumplió 10 años acompañando a las PYMES

El Fondo de Garantías del Chaco (FoGaCh) celebra su décimo aniversario, desde su creación en el año 2013, como una iniciativa del Estado provincial, con el propósito de promover y respaldar el desarrollo de las PyMEs chaqueñas.

El Fondo de Garantías del Chaco (FoGaCh) celebra su décimo aniversario, desde su creación en el año 2013, como una iniciativa del Estado provincial, con el propósito de promover y respaldar el desarrollo de las PyMEs chaqueñas.

Durante 10 años, FoGaCh ha desempeñado un papel fundamental en la promoción de la actividad económica en la región, al brindar garantías para el acceso a fuentes de financiamiento a pequeñas y medianas empresas, cooperativas y emprendedores locales, con el fin de fortalecer su capacidad de inversión y crecimiento.

El Fondo de Garantías de la Provincia tiene como propósito acompañar a las PyMes chaqueñas, impulsando acciones de inclusión financiera a través del sistema público de garantías, haciendo hincapié en la necesidad de facilitarles a través de su aval, mejores condiciones de financiamiento en cuanto a tasas, plazos y montos.

La entidad a lo largo de los años ha creado lazos con diferentes organismos, tanto provinciales como nacionales; entre ellos, el Nuevo Banco del Chaco (NBCH), siendo un colaborador fundamental para poder avanzar hacia un sistema financiero más eficiente, con quien opera en su mayoría descontando cheques en el mercado de capitales, siendo el instrumento más elegido por los empresarios al momento de buscar liquidez inmediato.

Otra alianza creada en búsqueda de acercar soluciones a las necesidades financieras de las Pymes locales, es con Fiduciaria del Norte S.A.. FoGaCh brinda aval en operaciones negociables simples; una herramienta ágil y flexible para los empresarios al momento de “negociar”. “A lo largo de esta década se han otorgado garantías a empresas referentes. Incluso, Chaco lidera la emisión de este tipo de instrumentos”, manifestó Atanasoff.

Así mismo, en el orden nacional, el Banco de Inversión y Comercio Exterior (BICE) y el Consejo Federal de Inversiones (CFI), son algunas de las entidades necesarias con las que articula FoGaCh, en pos de brindar distintas herramientas que contribuyan al desarrollo y se ajusten a las particularidades de cada PyMe.

En los últimos años, el Fondo de Garantías de la Provincia ha sido reconocido a nivel nacional e internacional como una iniciativa exitosa en el fortalecimiento de la economía regional, y distinguiéndose por su labor en la promoción del desarrollo productivo y el acceso al crédito para pequeñas y medianas empresas. Además, cabe destacar la participación activa de FoGaCh como uno de los socios fundadores de la Red Nacional de Fondos de Garantías (FONRED) con sede en Chaco, y partícipe principal de la Red Iberoamericana de Garantías, buscando adaptar el sistema financiero a las verdaderas necesidades de las empresas.

El gerente de la entidad de garantías públicas, Adrián Atanasoff, en sus declaraciones manifestó su satisfacción en este aniversario trascendental, expresó que “las cifras hablan por sí mismas, ya que a lo largo de estos años hemos otorgado garantías por más de $3.600.000.000 millones de pesos, lo que ha permitido financiar más de 500 PyMes. Nuestro objetivo es llegar a cada localidad del Chaco, acompañando a los empresarios, interpretando sus realidades y así brindarles la solución que mejor se ajuste a sus necesidades de financiamiento de la mano de nuestra garantía”.

Además comentó que, producto del trabajo coordinado con el Ministerio de Industria, Producción y Empleo se ha alcanzado el subsidio de la tasa que ofrece FoGaCh gracias a aportes del Ministerio, con la cual han logrado subsidiar la tasa de descuento de cheques de pago diferido hasta un 30%, haciendo que el costo de financiamiento de las empresas chaqueñas baje de manera considerable.

La entidad planea seguir visitando de manera constante el interior de la provincia, brindando charlas informativas acerca de las diferentes garantías que otorga. Estos recorridos permiten acercarse a cada empresario y comprender sus necesidades, brindando asesoramiento personalizado.

Por otro lado, el Fondo de Garantías del Chaco en su décimo aniversario destaca importantes logros y lo celebra con grandes hitos, como la creación de un Espacio Pyme, pensado exclusivamente para los empresarios, “queremos que nos visiten, queremos conocerlos, charlar con ellos acerca de sus operatorias y trabajar juntos sobre las necesidades y vicisitudes que se les presentan, nuestro propòsito es acompañarlos, potenciar sus negocios y darles la mejor solución a través de un asesoramiento personalizado. Nuestro entusiasmo y compromiso con el sector PyMe surge del potencial que representan cada uno de ellos para el desarrollo de la Provincia.

El equipo de FoGaCh constantemente se está capacitando y actualizando para brindar un mejor asesoramiento y acompañamiento a los emprendedores, y gracias a este espacio, las empresas pueden obtener información actualizada sobre financiamiento y asesoramiento sobre las distintas alternativas disponibles”, finalizó Atanasoff.

Por último, Atanasoff mencionó que el Fondo de Garantías del Chaco ha demostrado en sus diez años de trayectoria, un fuerte compromiso con el desarrollo económico de la provincia, brindando soluciones financieras a las PyMes, trabajando en el fortalecimiento del tejido empresarial de la región, configurándose como un actor clave de acompañamiento, en un contexto tan desafiante como el actual.

Los datos claves de las mipymes de Costa Rica

Tener una empresa propia es el resultado de una combinación de factores, de historia personal y familiar, así como de visión. Hay personas que prefieren dedicarse a su propio negocio y heredaron las habilidades y la actitud. Otras descubrieron una oportunidad. Para no pocas fue lo único que les quedó hacer.

En Costa Rica habían 2,1 millones de personas ocupadas en el primer trimestre del 2022, de acuerdo a la Encuesta Continua de Empleo del Instituto Nacional de Estadísticas y Censos (INEC). De ellas, el 22% se dedica a actividades de cuenta propia y 3% son patronos. El impacto de estas últimas va más allá.

Las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) generan la mitad de los puestos de trabajo, son alrededor del 95% del tejido empresarial y generan más de un tercio de la producción nacional.

Características generales

Al revisar más las características de las microempresas sobresalen varias características.

La mayoría son iniciativas urbanas, se ubican en la región central del país y son encabezadas por personas entre 35 y 54 años, que tienen estudios primarios y secundarios (completos e incompletos), son jefes de hogar y son hombres (67%). El 33% de las microempresas son de mujeres.

Por actividad, casi la mitad son emprendimientos de servicios (46%) y, en segundo lugar, de industria (21%), seguidas de comercio (20%) y agropecuarias (13%).

Motivos para emprender

¿Qué motiva a crear un emprendimiento? Una persona inicia un emprendimiento por una combinación de factores, algunos de ellos incluso por casualidad.

De acuerdo al INEC, el 56% inició su microempresa por necesidad, el 34% por una oportunidad y el 10% por tradición familiar. Sin embargo, por género la situación es distinta:

  • Entre los hombres el 51% fue por necesidad, el 35% por una oportunidad y el 14% por tradición.
  • La necesidad llevó a más mujeres a iniciar la microempresa (66%), mientras que la oportunidad (31%) y la tradición (3%) tienen menos peso.

Digitalización

Aunque la crisis de la pandemia implicó un incremento de la digitalización de las mipymes, la mayoría tiene retos en este proceso.

Un estudio de Microsoft demostró que el 95% de las pymes aceleraron su proceso de transformación digital desde el 2020 y que el 84% de las empresas declaró que han acelerado el uso de datos para la inteligencia del negocio.

“La tecnología es un potenciador para las pymes y un motor de la recuperación económica inclusiva”, resaltó Ineke Geesink, gerente de Microsoft Costa. La firma, en alianza con Quirós Consultores, realizó una capacitación con expertos en negocios y transformación digital el pasado 23 de junio llamado Aventura Pyme Costa Rica 2022.

La adopción tecnológica no es uniforme, empero. De las 798 empresas que utilizaron la herramienta del Chequeo Digital, implementada por el Ministerio de Economía (MEIC) y el Ministerio de Ciencia, Innovación, Tecnología y Telecomunicaciones (Micitt), entre octubre del 2020 y setiembre del 2021, el 39% apenas tiene un estado inicial de madurez digital. El resto se clasifica en los niveles de competente (18%), novatas (29%), expertas (5%) y avanzadas (9%).

El resultado es muy parecido al publicado en abril del 2021, en el cual el 40% no contaban con las habilidades ni conocimientos básicos para comenzar con el proceso de desarrollo digital para impulsar sus negocios.

Financiamiento

Para las mipymes el financiamiento es una barrera, en buena parte debido a los requerimientos y los tiempos en que se brindan los servicios. Los desafíos para la banca no son pocos. También las mipymes tienen retos para lograr acceso a otros mecanismos de acceso al capital, como inversionistas.

El Fondo de Banca para el Desarrollo ha otorgado 545.399 créditos por ¢3,3 millones en promedio a una tasa de 6,09%. La cartera se ha enfocado más en las microempresas (72%) que en las pequeñas (23%) y las medianas (3%). El problema es que, si bien hay 56 operadores, la cantidad de clientes es reducida: menos de 63.000.

Impacto de la crisis

La crisis económica de los últimos años, incluyendo la generada por la pandemia, tuvo su impacto en el parque empresarial.

En 2019 se contabilizaron 473.252 personas dedicadas a cuenta propia y 71.129 patronos. En el primer trimestre del 2022 se identificaron 470.425 y 67.571, respectivamente.

El INEC también registra un incremento de las microempresas entre 2020 y 2021 de 355.266 a 434.601. De hecho, en ese mismo periodo, aumentó el porcentaje de personas que iniciaron una microempresa por necesidad (de 49,5% a 56%).

En comparación a los dos años de mayores restricciones por la pandemia, se registra alguna recuperación. La plataforma de contabilidad, administración y facturación electrónica para mipymes, Alexa.com, reporta que a nivel latinoamericano las mipymes aumentaron las ventas 34% en el primer semestre del 2022, en comparación al mismo periodo del 2021.

La recuperación puede verse frenada por la inflación, la devaluación, los costos de los combustibles, los problemas de logística internacional y el deterioro de la confianza del consumidor.

Las mipymes también enfrentan retos en sobrevivencia (sólo 45% sobreviven más de dos años y tienen un ciclo de vida más corto en comparación a otras regiones como Europa donde el 80% pasa ese umbral), financiación, capacitación, optimización de la operación, cambio digital y aprovechamiento de la tecnología para innovación, desarrollo de productos e incluso marca, empaques y etiquetado.

“Hoy vemos tendencias en artículos decorativos, prendas y accesorios de vestimenta, materiales textiles, artículos sublimados, así como el proceso de empaque, que se han vuelto vitales para este tipo de negocios”, señaló Bryan López, director regional de desarrollo de negocios a nivel industrial de Epson.

Por: Carlos Cordero Pérez. Es periodista especializado en temas tecnológicos. Escribe para El Financiero y es autor del blog “La Ley de Murphy”.

Fuente: El Financiero

Provincia de Buenos Aires anuncia el fortalecimiento del Fogaba para fomentar el desarrollo de las Pymes bonaerenses

El gobernador de la provincia de Buenos Aires, Axel Kicillof, anunció hoy medidas para fortalecer al Fondo de Garantías de Buenos Aires (Fogaba) y destacó la puesta en marcha de herramientas para fomentar el desarrollo, al encabezar en Pilar la apertura de una ronda de negocios multisectorial con 150 micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs), cooperativas y grandes firmas.

“Estamos redoblando los esfuerzos para que los recursos y las políticas públicas lleguen a sus verdaderos destinatarios: buscamos generar trabajo y, para eso, necesitamos que las empresas argentinas tengan rentabilidad adecuada y capacidad de crecimiento”, resaltó Kicillof.

El gobernador destacó que “después de años de tasas de interés inaccesibles y tarifas energéticas que crecían de forma desproporcionada, hoy nuevamente las pequeñas y medianas empresas cuentan con instrumentos destinados a fomentar, apalancar y acompañar el desarrollo productivo”.

Este año se prevé la realización de estos encuentros en diferentes puntos de la provincia, en donde se hará hincapié en la promoción del diálogo y el intercambio tendiente a impulsar la competitividad y el consumo interno de las pequeñas y medianas empresas bonaerenses.

Kicillof resaltó “el rol que ha recuperado la banca pública como principal herramienta para el crédito productivo en esta etapa de reactivación” y, tras destacar el cambio de la orientación del Banco Provincia durante su gestión, consideró que “el Estado debe buscar el desarrollo, la expansión y la inclusión laboral”.

“La provincia de Buenos Aires es el corazón productivo de nuestro país y necesita seguir generando las condiciones que les permitan a sus pequeñas y medianas empresas tomar decisiones de inversión para seguir creciendo”, concluyó.

El mandatario anunció que, dentro del Programa de Fortalecimiento a los Fondos de Garantía Provinciales del Ministerio de Desarrollo Productivo, desde el Fondo de Garantías Argentino (Fogar) se le otorgaron al Fogaba $700 millones de pesos adicionales, lo cual le permite tener un cupo de 900 millones para reafianzar avales otorgados a las MiPyMEs de la Provincia.

Además, Fogaba cuenta con asistencia financiera del Consejo Federal de Inversiones (CFI) por $500 millones, los cuales fueron destinados a su Fondo de Riesgo para incrementar el monto de las operaciones garantizadas; así, el Fogaba va a poder asistir a las PyMEs con $4.800 millones.

Por su parte, el ministro de Producción bonaerense, Augusto Costa afirmó que “estamos trabajando para revertir cuatro años de deterioro y dos de pandemia con un Estado presente, que acerca herramientas y apuesta por la producción y el trabajo”.

En tanto, el secretario de la Pequeña y Mediana Empresa y los Emprendedores de la Nación, Guillermo Merediz, señaló que “las PyMEs tienen una tarea fundamental en esta etapa de recuperación y crecimiento de la economía argentina; lo muestran cada día, mediante la innovación y el desarrollo de nuevos productos”.

Por su parte, el intendente Federico Achával remarcó que el municipio afronta “un proceso de transformación vinculado al esfuerzo que hacen todos los días quienes están participando hoy en este encuentro”.

Estuvieron presentes el subsecretario bonaerense de Población, Territorio y Desarrollo Sustentable, Daniel Guastavino; la presidenta del Fogaba, Verónica Wejchenberg; y el director provincial de Desarrollo Territorial y PyME, Ariel Aguilar.

Fuente: Ámbito