FNG cerró junio con más de $7 billones de pesos en respaldos crediticios a mipymes

El Fondo Nacional de Garantías (FNG) de Colombia reportó a comienzos de esta semana que gracias al buen ritmo de la recuperación económica del país, cada vez más micro y pequeñas empresas en el país se arriesgan a optar por el crédito como una alternativa para crecer, teniendo claro el respaldo que se da desde el Gobierno Nacional.

Según esta entidad, cerró junio con $7,4 billones de créditos garantizados, beneficiando a 156 mil empresas del país. Bogotá, Antioquia y el Valle del Cauca representan el 33 %, 16 % y 9 %, respectivamente, de la movilización de garantías.

Raúl Buitrago Arias, presidente del Fondo Nacional de Garantías, señaló que estos resultados son prueba de que el país atraviesa por un buen momento en materia económica que impulsa la confianza de los empresarios y consumidores.

“En los primeros seis meses del año registramos $7,4 billones de respaldo a las mipymes colombianas, es decir, 50 % de la meta fijada para 2022″, explicó Buitrago.

Los sectores de comercio al por mayor, menor y otros representan el 42 % de la participación de las movilizaciones, seguido por industrias manufactureras con el 17 %, construcción con el 12 % y transporte y almacenamiento con el 6 %. El 23 % restante se encuentra distribuido en los demás sectores de la economía.

Los empresarios han accedido en su mayoría a la línea de garantías multipropósito con el 51 %, pyme preferente con 33 %, microcrédito empresarial con 6 % y 10 % en los demás productos del fondo.

Estas noticias se pueden interpretar como un respiro al sector de las micro y pequeñas empresas, que se han visto muy afectadas por problemáticas como la inflación, según un informe presentado a mediados de mayo por Acopi, el cual indica que este flagelo afectó en el comienzo del año al 98 % de los negocios que hacen parte de este sector.

En esta encuesta también se indagó sobre el comportamiento de la cuota de mercado, a lo cual el 38,8 % de los empresarios asegura que este indicador para el primer trimestre disminuyó, mientras que para el 43,1 % se mantuvo y el 18,1 % indicó que aumentó.

Balance por regiones

Bogotá
Créditos respaldados: $2,4 billones.
Beneficiarios: más de 20 mil.
Los dos principales sectores de movilizaciones son: comercio al por mayor, menor y otros, 37,4 %; industrias manufactureras, 18,5 %.
El producto que más usan los empresarios de la ciudad es: garantía empresarial multipropósito.

Antioquia
Créditos respaldados: $1,1 billón.
Beneficiarios: 14.105
Los dos principales sectores de movilizaciones son: comercio al por mayor, menor y otros, 41,1 %; industrias manufactureras, 23,4 %
El producto que más usan los empresarios de la región es: Garantía empresarial multipropósito.

Valle del Cauca
Créditos respaldados: $661 mil millones.
Beneficiarios: 14.464.
Los dos principales sectores de movilizaciones son: comercio al por mayor, menor y otros, 44,3 %; industrias manufactureras, 18,8 %.
El producto que más usan los empresarios de la región es: garantía empresarial multipropósito.

Atlántico
Créditos respaldados: $464 mil millones.
Beneficiarios: 6.156.
Los dos principales sectores de movilizaciones son: comercio al por mayor, menor y otros, 39,1 %; industrias manufactureras, 11,7 %.
El producto que más usan los empresarios de la región es: Garantía empresarial multipropósito.

Santander
Créditos respaldados: $327 mil millones.
Beneficiarios: 8.784.
Los dos principales sectores de movilizaciones son: comercio al por mayor, menor y otros, 37,7 %; industrias manufactureras, 18,8 %.
El producto que más usan los empresarios de la región es: Garantía empresarial multipropósito.

Cundinamarca
Créditos respaldados: $281 mil millones.
Beneficiarios: 10.317.
Los dos principales sectores de movilizaciones son: comercio al por mayor, menor y otros, 42,1 %; industrias manufactureras, 23,7 %.
El producto que más usan los empresarios de la región es: garantía empresarial multipropósito.

Otros departamentos
Créditos respaldados: $2,1 billones.
Beneficiarios: 83.475.

Fuente: Semana

Los datos claves de las mipymes de Costa Rica

Tener una empresa propia es el resultado de una combinación de factores, de historia personal y familiar, así como de visión. Hay personas que prefieren dedicarse a su propio negocio y heredaron las habilidades y la actitud. Otras descubrieron una oportunidad. Para no pocas fue lo único que les quedó hacer.

En Costa Rica habían 2,1 millones de personas ocupadas en el primer trimestre del 2022, de acuerdo a la Encuesta Continua de Empleo del Instituto Nacional de Estadísticas y Censos (INEC). De ellas, el 22% se dedica a actividades de cuenta propia y 3% son patronos. El impacto de estas últimas va más allá.

Las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) generan la mitad de los puestos de trabajo, son alrededor del 95% del tejido empresarial y generan más de un tercio de la producción nacional.

Características generales

Al revisar más las características de las microempresas sobresalen varias características.

La mayoría son iniciativas urbanas, se ubican en la región central del país y son encabezadas por personas entre 35 y 54 años, que tienen estudios primarios y secundarios (completos e incompletos), son jefes de hogar y son hombres (67%). El 33% de las microempresas son de mujeres.

Por actividad, casi la mitad son emprendimientos de servicios (46%) y, en segundo lugar, de industria (21%), seguidas de comercio (20%) y agropecuarias (13%).

Motivos para emprender

¿Qué motiva a crear un emprendimiento? Una persona inicia un emprendimiento por una combinación de factores, algunos de ellos incluso por casualidad.

De acuerdo al INEC, el 56% inició su microempresa por necesidad, el 34% por una oportunidad y el 10% por tradición familiar. Sin embargo, por género la situación es distinta:

  • Entre los hombres el 51% fue por necesidad, el 35% por una oportunidad y el 14% por tradición.
  • La necesidad llevó a más mujeres a iniciar la microempresa (66%), mientras que la oportunidad (31%) y la tradición (3%) tienen menos peso.

Digitalización

Aunque la crisis de la pandemia implicó un incremento de la digitalización de las mipymes, la mayoría tiene retos en este proceso.

Un estudio de Microsoft demostró que el 95% de las pymes aceleraron su proceso de transformación digital desde el 2020 y que el 84% de las empresas declaró que han acelerado el uso de datos para la inteligencia del negocio.

“La tecnología es un potenciador para las pymes y un motor de la recuperación económica inclusiva”, resaltó Ineke Geesink, gerente de Microsoft Costa. La firma, en alianza con Quirós Consultores, realizó una capacitación con expertos en negocios y transformación digital el pasado 23 de junio llamado Aventura Pyme Costa Rica 2022.

La adopción tecnológica no es uniforme, empero. De las 798 empresas que utilizaron la herramienta del Chequeo Digital, implementada por el Ministerio de Economía (MEIC) y el Ministerio de Ciencia, Innovación, Tecnología y Telecomunicaciones (Micitt), entre octubre del 2020 y setiembre del 2021, el 39% apenas tiene un estado inicial de madurez digital. El resto se clasifica en los niveles de competente (18%), novatas (29%), expertas (5%) y avanzadas (9%).

El resultado es muy parecido al publicado en abril del 2021, en el cual el 40% no contaban con las habilidades ni conocimientos básicos para comenzar con el proceso de desarrollo digital para impulsar sus negocios.

Financiamiento

Para las mipymes el financiamiento es una barrera, en buena parte debido a los requerimientos y los tiempos en que se brindan los servicios. Los desafíos para la banca no son pocos. También las mipymes tienen retos para lograr acceso a otros mecanismos de acceso al capital, como inversionistas.

El Fondo de Banca para el Desarrollo ha otorgado 545.399 créditos por ¢3,3 millones en promedio a una tasa de 6,09%. La cartera se ha enfocado más en las microempresas (72%) que en las pequeñas (23%) y las medianas (3%). El problema es que, si bien hay 56 operadores, la cantidad de clientes es reducida: menos de 63.000.

Impacto de la crisis

La crisis económica de los últimos años, incluyendo la generada por la pandemia, tuvo su impacto en el parque empresarial.

En 2019 se contabilizaron 473.252 personas dedicadas a cuenta propia y 71.129 patronos. En el primer trimestre del 2022 se identificaron 470.425 y 67.571, respectivamente.

El INEC también registra un incremento de las microempresas entre 2020 y 2021 de 355.266 a 434.601. De hecho, en ese mismo periodo, aumentó el porcentaje de personas que iniciaron una microempresa por necesidad (de 49,5% a 56%).

En comparación a los dos años de mayores restricciones por la pandemia, se registra alguna recuperación. La plataforma de contabilidad, administración y facturación electrónica para mipymes, Alexa.com, reporta que a nivel latinoamericano las mipymes aumentaron las ventas 34% en el primer semestre del 2022, en comparación al mismo periodo del 2021.

La recuperación puede verse frenada por la inflación, la devaluación, los costos de los combustibles, los problemas de logística internacional y el deterioro de la confianza del consumidor.

Las mipymes también enfrentan retos en sobrevivencia (sólo 45% sobreviven más de dos años y tienen un ciclo de vida más corto en comparación a otras regiones como Europa donde el 80% pasa ese umbral), financiación, capacitación, optimización de la operación, cambio digital y aprovechamiento de la tecnología para innovación, desarrollo de productos e incluso marca, empaques y etiquetado.

“Hoy vemos tendencias en artículos decorativos, prendas y accesorios de vestimenta, materiales textiles, artículos sublimados, así como el proceso de empaque, que se han vuelto vitales para este tipo de negocios”, señaló Bryan López, director regional de desarrollo de negocios a nivel industrial de Epson.

Por: Carlos Cordero Pérez. Es periodista especializado en temas tecnológicos. Escribe para El Financiero y es autor del blog “La Ley de Murphy”.

Fuente: El Financiero

Juan Pablo Durán

Préstamos en 2022 de Bandesal superarían los US$200 millones

El presidente del Banco de Desarrollo de El Salvador (Bandesal), Juan Pablo Durán, confirmó que la institución podría superar la colocación de US$200 millones en préstamos este año, por la creciente demanda de financiamiento por parte del sector productivo del país.

Este monto se suma a una colocación estimada de $135 millones en garantías parciales a créditos productivos. «Nosotros garantizamos el 50 % de lo que te da otro banco y ponemos la garantía para crecer más rápido», explicó el funcionario.

“Este dinero tiene una característica especial porque va directo al torrente sanguíneo de la economía, no es lo mismo inyectar dinero para consumo, que inyectar para que se multiplique en una cadena virtuosa de más producción, empleo, tributos y exportaciones”, afirmó.

En este sentido, Durán explicó que desde su llegada a la presidencia de Bandesal trabaja por aportar a la dinamización de la economía mediante la consolidación de los negocios y un crecimiento vertical que permita que las pequeñas empresas se conviertan en medianas, las medianas en grandes, y los sectores más pequeños se fortalezcan.

Para esto, la entidad financiera ha creado canales de crédito con condiciones especiales como Banca Mujer o Banca Emprende, además de todas las líneas dedicadas a las diferentes áreas de la economía, entre ellas construcción, comercio, turismo, multidestinos y economía naranja.

Al respecto, el titular recordó que Bandesal se fondea a través de los bancos multilaterales y que actualmente mantiene convenios con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE), el Banco Europeo (BE) y una alianza con el CAF- Banco de Desarrollo de Latinoamérica que fue ratificada por la Asamblea Legislativa esta semana.

Durán además se refirió al impacto económico generado por el Fideicomiso para la Recuperación Económica de las Empresas (Firempresa) como uno de los principales aciertos del Gobierno.

Afirmó que los 33,323 créditos que se otorgaron al sector productivo en los últimos 11 meses mediante este mecanismo aportaron el oxígeno financiero para que las empresas no decayeran pese al impacto de la pandemia COVID-19, lo que se materializó en las positivas métricas de recuperación económico con las que cerró el 2021.

A la fecha, $614.8 millones, de los $700 millones que fueron destinados a Firempresa ya fueron canalizados. Durán recordó que, inicialmente se fondearon $600 millones y luego se sumaron $100 millones para el subsidio por el incremento del salario mínimo.

Fuente: Diario Digital ContraPunto

Confianza reportó al primer trimestre de 2022 la colocación de 10,000 garantías

Confianza otorgó 10,000 garantías entre enero y marzo de este 2022

La economía hondureña comenzó con una dinámica diferente a la de 2021: Confianza reportó al primer trimestre de 2022 la colocación de 10,000 garantías.Autoridades de la Sociedad Administradora de Fondos de Garantías Recíprocas (Confianza-FGR), en el marco de la asamblea ordinaria, dieron a conocer ayer que la demanda de garantías creció en un 100% en los primeros tres meses de 2022.

Esto indica que la economía empieza a reactivarse de manera más acelerada. Eso representa 1,000 millones de lempiras en préstamos a micro, pequeños y medianos empresarios.

Los sectores que recibieron ese apoyo fueron comercios y servicios e industrias a nivel microempresarial, siendo servicio y comercio en donde mayor cantidad de demandas de créditos se presentaron desde enero a marzo, destacando la Semana Santa y el nuevo retorno a clases.

Déficit habitacional

Son mas de 6,000 créditos de vivienda social que fueron aprobados a las familias hondureñas que poseen por lo menos cuatro salarios mínimos.

Confianza-FGR cubre un 20% del riesgo, mejorando así los préstamos habitacionales, los que en su totalidad pueden ascender de L 10,000 a L 2,500 millones.

Francisco Fortín, gerente general de Confianza, manifestó que “el programa de garantías ha sido acompañado por los programas de bonos y subsidios que el Estado ha venido desarrollando”. Esto genera un factor importante porque permite que la banca privada atienda estos casos.

“El tema de la vivienda social ha sido un reto para todos los gobiernos, pero gracias a Confianza se ha generado esta gran coordinación”, detalló el ejecutivo. Al menos 2,400 millones de lempiras son los que se han invertido en viviendas, porque los precios de las casas oscilan entre 400,000 y 800,000 lempiras.

Agricultura

Los inversionistas perciben como riesgosa la productividad agrícola debido a los problemas de cambio climático, plagas o precios de las cosechas. Al ser uno de los principales sectores productivos, se piensa en ver la rentabilidad del mismo, pero requieren productos financieros adecuados a las capacidades de pago, es decir, tasas de interés bajas y plazos más largos según la capacidad de pago.

Demanda de crédito

Para este segundo trimestre se espera una economía más fluida, de acuerdo con los expertos en materia financiera. Asimismo, señalaron que las secuelas del covid-19 tienen que quedar atrás y se debe buscar la recuperación de la producción nacional para mejorar la oferta y la demanda.

“Amerita que se cambien un poco las políticas y se ajusten un poco los productos y los servicios; sin embargo, se debe revisar cuáles sectores o empresarios tienen una situación más difícil o precaria”, puntualizó Gilberto Gómez, gerente de Garantiza Colombia.

Fuente: El Heraldo

creditos colombia FNG

Fondo Nacional de Garantías de Colombia respaldó créditos por $3,5 billones en primer trimestre de 2022

El Fondo Nacional de Garantías de Colombia cerró el primer trimestre del 2022 con $3,5 billones de créditos garantizados, beneficiando a 83.469 empresas del país. En ese sentido, Bogotá, Antioquia y el Valle del Cauca representan el 50%, 31% y 7% respectivamente de la movilización de garantías. 

Al respecto, Raúl Buitrago, presidente del FNG, explicó que “el 2022 refleja el apoyo brindado a las MYPIMES, facilitándoles el acceso al crédito con nuestras garantías a través de diferentes líneas que encuentran en el portafolio de servicios de la entidad”. 

Realizando un análisis por regiones, tenemos que Bogotá representa $1,1 billones en garantías, seguido de Antioquia, con $571.000 millones; Valle del Cauca, con $304.000 millones; Atlántico, con $234.000 millones; Santander, con $152.000 millones; y Cundinamarca, que abarca $127.000 millones. 

Adicionalmente, los sectores de comercio al por mayor y menor, así como industrias manufactureras, construcción, y transporte y almacenamiento siguen siendo los de mayor participación en las movilizaciones, con 42%, 17%, 12% y 6% respectivamente. El 23% restante se encuentra distribuido en los demás sectores de la economía colombiana. 

Buitrago además manifestó que “las micro, pequeñas y medianas empresas pueden dirigirse a su intermediario financiero de confianza y preguntar por las garantías del FNG, las cuales le brindan un respaldo para consolidar su reactivación económica”. 

Por otra parte, dio a conocer los pasos para acceder a una garantía:

  • Acudir al intermediario financiero de confianza donde solicitará el crédito y preguntar por las líneas de garantía del FNG.  
  • Al firmar los documentos de solicitud del crédito también firmará la aceptación de la garantía.  
  • La entidad financiera solicitará al FNG  reservar la garantía a través del portal transaccional. 
  • Una vez el intermediario financiero registre el desembolso, la garantía de forma automática queda en firme. 

Para acceder a las garantías del FNG no se debe pagar por supuestas inscripciones en formularios, ni para acelerar el estudio o desembolso del crédito. No se deje engañar, siempre verifique la información”, concluyó el funcionario.

Fuente: RCN Radio