BANDESAL lanza programa de pasantías

En el marco de fortalecer las Instituciones de Garantía Centroamericanas, a través del intercambio de conocimientos técnicos, experiencias comerciales y buenas prácticas en la gestión del riesgo, BANDESAL, a través de la Gerencia de Administración de Fondo de Garantía desarrolló una pasantía técnica sobre “El Modelo de Negocio del Fondo Salvadoreño de Garantías”, los días 24 y 25 de agosto del 2023. Teniendo como invitados especiales a las delegaciones de los Fondos de Garantía CONFIANZA SA-FGR de Honduras y FODEMIPYME de Costa Rica.

Entre los principales temas que se desarrollaron están:

• Modelo de Negocio de BANDESAL
• Gestión del Riesgo de Concentración de Cartera Garantizada
• Modelo de Estimación de Pérdida Esperada
• Modelo de Indicadores de Control del Portafolio
• Modelo de Entrenamiento Empresarial
• Modelo de Cálculo de Tarifa

Esta iniciativa de estandarizar los marcos de control del riesgo del negocio robustece los esfuerzos institucionales por asegurar la sostenibilidad patrimonial y el éxito de los esquemas de negocio de los Fondos de Garantía Centroamericanos.

Sumado al éxito de este evento, se sentaron las bases de un Acuerdo de Colaboración Interinstitucional entre los tres países hermanos, con el propósito de impulsar iniciativas en pro del desarrollo económico de la región.

Bandesal y la administración de Fondos de Garantía.

El Fondo Salvadoreño de Garantías, desde su creación en el año 2012 ha apoyado a las MIPYME del país, posicionándose como un agente promotor del Desarrollo Económico y un aliado estratégico del sistema financiero, para incrementar la oferta de crédito productivo.

En tal sentido, al cierre de julio 2023 ha logrado impulsar una colocación acumulada de US$810 Millones en Monto de Crédito, a través de 111,369 Garantías por un Monto de US$419 Millones. Siendo los Sectores Comercio, Servicios e Industria los más apoyados, concentrando el 94% de la colocación histórica acumulada.

Además de los productos de garantía enfocados al crédito productivo, la Oferta Comercial ha sido complementada con un Programa de Educación, que facilita el acceso al crédito a Estudiantes Salvadoreños. Al cierre de julio 2023, el FSG ha impulsado la colocación de 2,150 créditos para la Educación, por un Monto de Crédito de US$62 Millones, a través de US$47 Millones en Monto de Garantías.

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Los buenos resultados en la administración del FSG ha sido posible por la capitalización de la experiencia previa que el Banco ha tenido en la Administración de Fondos de Garantía de alto impacto, tal es el caso del PROGARA: Programa de Garantía Agropecuaria, PROGAPE: Programa de Garantía para la Pequeña Empresa (creados ambos en el año 2000) y FONEDUCA Fondo de Garantía para la Educación (creado en el año 2006).

Iniciaron las comisiones técnicas 2023

La Asociación Latinoamericana de Instituciones de Garantía (ALIGA) se reunió de forma virtual con el objetivo de establecer la agenda de trabajo 2023 y poner en marcha las comisiones de gobierno corporativo, comunicación y redes sociales, innovación tecnológica y gestión integral del riesgo. Cada una de ellas reportará al Consejo Directivo y canalizará los asuntos de interés de quienes la integren en una planificación anual.

En el encuentro, participaron autoridades de las entidades integrantes de la Asociación: FODEMIPYME (Costa Rica); GARANTISA (Colombia); CONFIANZA (Honduras); FOGAR (Argentina); FOGABA (Argentina); FOGAPI (Perú); GARANTIZAR (Argentina), FOGACH (Argentina); CONAFIPS (Ecuador); FNG (Colombia); y FONDO SALVADOREÑO DE GARANTÍAS (El Salvador).

Espacios como este buscan impulsar la participación plural, igualitaria, democrática y activa de cada uno de los miembros asociados, y asimilar experiencias para la consolidación de la entidad. 

El presidente de ALIGA, Francisco Martinotti, destacó la importancia de llevar adelante el plan estipulado para el presente año.

Por su parte, Pablo Perazzo, representante de GARANTIZAR SGR, introdujo la estructura y lineamientos de las comisiones, y enfatizando en la necesidad de que los sistemas de garantías de América Latina sean conscientes y busquen su propio camino. Para finalizar, Gilberto Gómez, Luis Huamán y Benjamín Vargas presentaron las temáticas que se abordarán en las diferentes juntas.

Proyecto colombiano busca combatir el ‘gota a gota’ con garantías para el acceso crediticio

Una iniciativa presentada por congresistas de los partidos Centro Democrático, Conservador, Liberal y Alianza Verde propone ofrecer créditos de bajos montos para que haya más acceso crediticio a pequeños negocios y emprendedores.

Muchas personas en Colombia son protagonistas cada año de los prestamos irregulares, más conocidos como ‘gota a gota’, que manejan altos intereses y son ejercidos, en ocasiones, por bandas o prestamistas que ejercen el cobro de una manera violenta y abusiva.

Frente a este problema, un grupo de congresistas de los partidos Centro Democrático, Conservador, Liberal y Alianza Verde presentaron un proyecto de ley en la Cámara de Representantes que busca solucionar ese flagelo a través de la generación de mayores garantías crediticias en el sistema financiero.

La iniciativa propone que “el Estado esté obligado a dar garantías a quienes no la tienen, para que haya más acceso crediticio y que el sistema financiero le pueda otorgar créditos”, dice el texto radicado por el representante a la Cámara por el Valle del Cauca Christian Garcés (Centro Democrático).

El proyecto que tendrá su primer debate en la Comisión Tercera de Asuntos Económicos de la Cámara, busca también que “el Estado, a través de entidades como el DANE, levante las cifras reales de los afectados por este flagelo y cuánto dinero ilegal del ‘gota a gota’ hay en el mercado financiero”.

De acuerdo con el representante Garcés, la solución para frenar los créditos ‘gota a gota’ es abrir las garantías crediticias para población vulnerable, emprendedora y joven, pues muchos buscan en estos prestamos la manera para dar respaldo a inversiones o microempresas.

“El Gobierno Nacional y los gobiernos territoriales organizarán una estrategia descentralizada de apoyo a las personas naturales que se encuentren inmersos en riesgo de caer en el flagelo del ‘gota a gota’ a través de la promoción y divulgación de programas y servicios de microcrédito y crédito de bajo monto ofertado por las diferentes entidades del ordennacional o territorial, las FinTech, las instituciones micro financieras y las entidades del sector solidario autorizadas”, propone Garcés.

Adicionalmente, el proyecto busca dar énfasis a prestamos a micro productores agropecuarios “para quienes estas garantías priorizará la oferta para la población ubicada en zonas geográficas de difícil acceso a los productos y servicios financieros”, dice.

Fuente: El Espectador

FNG cerró junio con más de $7 billones de pesos en respaldos crediticios a mipymes

El Fondo Nacional de Garantías (FNG) de Colombia reportó a comienzos de esta semana que gracias al buen ritmo de la recuperación económica del país, cada vez más micro y pequeñas empresas en el país se arriesgan a optar por el crédito como una alternativa para crecer, teniendo claro el respaldo que se da desde el Gobierno Nacional.

Según esta entidad, cerró junio con $7,4 billones de créditos garantizados, beneficiando a 156 mil empresas del país. Bogotá, Antioquia y el Valle del Cauca representan el 33 %, 16 % y 9 %, respectivamente, de la movilización de garantías.

Raúl Buitrago Arias, presidente del Fondo Nacional de Garantías, señaló que estos resultados son prueba de que el país atraviesa por un buen momento en materia económica que impulsa la confianza de los empresarios y consumidores.

“En los primeros seis meses del año registramos $7,4 billones de respaldo a las mipymes colombianas, es decir, 50 % de la meta fijada para 2022″, explicó Buitrago.

Los sectores de comercio al por mayor, menor y otros representan el 42 % de la participación de las movilizaciones, seguido por industrias manufactureras con el 17 %, construcción con el 12 % y transporte y almacenamiento con el 6 %. El 23 % restante se encuentra distribuido en los demás sectores de la economía.

Los empresarios han accedido en su mayoría a la línea de garantías multipropósito con el 51 %, pyme preferente con 33 %, microcrédito empresarial con 6 % y 10 % en los demás productos del fondo.

Estas noticias se pueden interpretar como un respiro al sector de las micro y pequeñas empresas, que se han visto muy afectadas por problemáticas como la inflación, según un informe presentado a mediados de mayo por Acopi, el cual indica que este flagelo afectó en el comienzo del año al 98 % de los negocios que hacen parte de este sector.

En esta encuesta también se indagó sobre el comportamiento de la cuota de mercado, a lo cual el 38,8 % de los empresarios asegura que este indicador para el primer trimestre disminuyó, mientras que para el 43,1 % se mantuvo y el 18,1 % indicó que aumentó.

Balance por regiones

Bogotá
Créditos respaldados: $2,4 billones.
Beneficiarios: más de 20 mil.
Los dos principales sectores de movilizaciones son: comercio al por mayor, menor y otros, 37,4 %; industrias manufactureras, 18,5 %.
El producto que más usan los empresarios de la ciudad es: garantía empresarial multipropósito.

Antioquia
Créditos respaldados: $1,1 billón.
Beneficiarios: 14.105
Los dos principales sectores de movilizaciones son: comercio al por mayor, menor y otros, 41,1 %; industrias manufactureras, 23,4 %
El producto que más usan los empresarios de la región es: Garantía empresarial multipropósito.

Valle del Cauca
Créditos respaldados: $661 mil millones.
Beneficiarios: 14.464.
Los dos principales sectores de movilizaciones son: comercio al por mayor, menor y otros, 44,3 %; industrias manufactureras, 18,8 %.
El producto que más usan los empresarios de la región es: garantía empresarial multipropósito.

Atlántico
Créditos respaldados: $464 mil millones.
Beneficiarios: 6.156.
Los dos principales sectores de movilizaciones son: comercio al por mayor, menor y otros, 39,1 %; industrias manufactureras, 11,7 %.
El producto que más usan los empresarios de la región es: Garantía empresarial multipropósito.

Santander
Créditos respaldados: $327 mil millones.
Beneficiarios: 8.784.
Los dos principales sectores de movilizaciones son: comercio al por mayor, menor y otros, 37,7 %; industrias manufactureras, 18,8 %.
El producto que más usan los empresarios de la región es: Garantía empresarial multipropósito.

Cundinamarca
Créditos respaldados: $281 mil millones.
Beneficiarios: 10.317.
Los dos principales sectores de movilizaciones son: comercio al por mayor, menor y otros, 42,1 %; industrias manufactureras, 23,7 %.
El producto que más usan los empresarios de la región es: garantía empresarial multipropósito.

Otros departamentos
Créditos respaldados: $2,1 billones.
Beneficiarios: 83.475.

Fuente: Semana

Los seis principales retos de inclusión financiera en el mercado colombiano

El sector financiero colombiano, se ha destacado por el crecimiento experimentado en las últimas dos décadas, se han visto importantes avances en la cobertura de mercado, en número de entidades, en la diversidad de las ofertas, en la solidez del sistema, en los ámbitos regulatorios y como un referente de adopción y ejecución de buenas prácticas a nivel mundial.

Uno de los retos más importantes, no solo del sistema financiero, sino de los gobiernos, es la inclusión financiera. El Banco Mundial la define como la capacidad de las personas y los hogares para participar en los mercados financieros formales, este término se refiere a la posibilidad de que estos usuarios puedan acceder a servicios como la banca, los seguros, el crédito y el ahorro.

Al tratar la relación del sector con el crédito, surge un servicio financiero importante y de alto nivel, el cual permite facilitar el otorgamiento o la oferta de recursos, mientras se protegen los principales activos del sistema y del ecosistema financiero, a través de las garantías. Garantisa tiene un eje especializado en la gestión del riesgo (contra riesgo), durante 25 años ha sido un líder en servicios y estructuración de productos financieros, como garante que brinda soluciones de administración de riesgo de crédito para dinamizar la economía y el logro de resultados sociales y comerciales. Las garantías de garantisa, son una herramienta muy potente para todos los sectores que desean contar con una importante alternativa para administrar el riesgo y de esta forma aportar a la innovación de los servicios financieros.

Actividad financiera de los usuarios

En el año 2020, el 87,8% de 32 millones de colombianos contaron con algún producto financiero y el 72,6% tuvo productos activos en el sistema financiero.

De acuerdo con las variables en los mercados, es importante contar con estrategias que cubran el riesgo de crédito como un complemento importante a todo el proceso de la gestión adecuada en la financiación de recursos, impactando desde la colocación del crédito al contar con la garantía que respalda el no pago de las obligaciones, durante la evolución en el tiempo como parte de la administración del riesgo y en la gestión de la recuperación de los recursos de crédito generando la liquidez necesaria a las entidades. Garantisa se ha concentrado en contribuir desde sus servicios a todo el ciclo del crédito.

Las empresas Fintech, son jugadoras clave en la inclusión financiera

En los últimos años, las Fintech han surgido como una nueva fuerza en el sector financiero. Estas empresas utilizan la tecnología para mejorar la eficiencia de los productos y servicios financieros, impactando en los índices de inclusión financiera. También proporcionan soluciones innovadoras para consumidores y empresas, enfocándose en la facilidad y la accesibilidad a herramientas o alternativas a los colombianos como lo son la administración de finanzas personales, alternativas para el ahorro y el crédito, por esto es importante continuar promoviendo la inclusión financiera en el país. Un ejemplo de esto son los Neobancos que ofrecen cuentas de ahorro gratuitas a clientes no bancarizados.

De manera similar, algunas empresas del ecosistema financiero, como las Fintech, permiten que las personas sin antecedentes crediticios soliciten préstamos personales y en estos casos se pueden emplear las diferentes estrategias de contra riesgo como los son las garantías que ofrece garantisa. Con estas alianzas las entidades pueden trabajar juntos para escalar rápidamente y lograr grandes metas.

La garantía de crédito puede utilizarse como una garantía de pago
La garantía de crédito puede considerarse una estrategia inteligente, ya que es una herramienta muy importante para la financiación de proyectos, planes o necesidades, brinda protección contra el incumplimiento, recupera parte o el total de los recursos comprometidos y da a la entidad de crédito la confianza para que continue en su actividad financiera y, por ende, dinamizando el mercado.
En esto juega un papel muy importante la tecnología, ya que producen que los servicios financieros sean más accesibles al reducir costos y mejorar la eficiencia.

Actualmente, garantisa participa de forma activa en el desarrollo económico y social, facilitando el acceso a recursos y desempeñando un papel importante en la consolidación de la industria de las garantías.

Fuente: