CONAFIPS: Fortaleciendo la Inclusión Financiera con FOGEPS

En su constante compromiso por impulsar la inclusión financiera en nuevos horizontes, la Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias (CONAFIPS) se destaca como un garante sólido a través de su producto estrella, el Fondo de Garantía de la Economía Popular y Solidaria (FOGEPS).

La CONAFIPS reafirma su compromiso sólido con el fortalecimiento de la economía popular y solidaria a través de la provisión de créditos productivos. En este contexto, el FOGEPS se erige como un recurso fundamental que comprende dos líneas cruciales: garantías de inversiones entre organizaciones del sector financiero popular y solidario y garantías crediticias.

Garante Solidario: Facilitando el Acceso al Crédito

En el ámbito de las garantías crediticias, la CONAFIPS desempeña un papel esencial como garante sólido. Esta función resulta crucial para superar la barrera principal que obstaculiza el acceso a créditos productivos: la falta de garantías o colaterales. Cuando los socios de Cooperativas de Ahorro y Crédito (COAC) buscan créditos productivos y carecen de garantías tradicionales, la CONAFIPS activa el FOGEPS, convirtiéndose en un garante sólido que facilita la aprobación del crédito y estimula la actividad productiva.

Sencillez y Facilidad de Acceso

Es importante destacar que los socios de COAC no necesitan realizar trámites ante el fondo para obtener la garantía. El proceso se desarrolla de manera sencilla: El emprendedor o microempresario solicita el servicio de garantía a través de una organización del sector financiero popular y solidario, como cooperativas de ahorro y crédito o mutualistas.

La organización solicita a la CONAFIPS la entrega de la garantía, que incluye una validación simple de los datos del socio. Si el socio no presenta novedades, la CONAFIPS informa a la organización del sector financiero popular y solidario para aprobar el desembolso inmediato del crédito. El emprendedor liquida una tarifa única, calculada en función de las condiciones del crédito aprobado. La organización del sector financiero popular y solidario concede el crédito respaldado por el FOGEPS de la CONAFIPS.

FOGEPS: Apoyo Multisectorial para Todos

Este fondo abarca todos los sectores de la economía popular y solidaria, incluyendo producción, comercio y servicios. Ofrece oportunidades de inclusión financiera a una amplia gama de emprendedores, independientemente de su edad o género, lo que beneficia tanto a adultos mayores como a jóvenes visionarios.

Gracias al FOGEPS, la CONAFIPS ha garantizado más de 220 millones de dólares en créditos productivos que, de otro modo, no habrían sido otorgados. El Fondo de Garantía de la CONAFIPS se erige como un pilar esencial para la inclusión financiera en Ecuador. La misión de impulsar la economía popular y solidaria sigue avanzando, y el FOGEPS desempeña un rol vital en este camino hacia un futuro económico más prometedor.

BANDESAL lanza programa de pasantías

En el marco de fortalecer las Instituciones de Garantía Centroamericanas, a través del intercambio de conocimientos técnicos, experiencias comerciales y buenas prácticas en la gestión del riesgo, BANDESAL, a través de la Gerencia de Administración de Fondo de Garantía desarrolló una pasantía técnica sobre “El Modelo de Negocio del Fondo Salvadoreño de Garantías”, los días 24 y 25 de agosto del 2023. Teniendo como invitados especiales a las delegaciones de los Fondos de Garantía CONFIANZA SA-FGR de Honduras y FODEMIPYME de Costa Rica.

Entre los principales temas que se desarrollaron están:

• Modelo de Negocio de BANDESAL
• Gestión del Riesgo de Concentración de Cartera Garantizada
• Modelo de Estimación de Pérdida Esperada
• Modelo de Indicadores de Control del Portafolio
• Modelo de Entrenamiento Empresarial
• Modelo de Cálculo de Tarifa

Esta iniciativa de estandarizar los marcos de control del riesgo del negocio robustece los esfuerzos institucionales por asegurar la sostenibilidad patrimonial y el éxito de los esquemas de negocio de los Fondos de Garantía Centroamericanos.

Sumado al éxito de este evento, se sentaron las bases de un Acuerdo de Colaboración Interinstitucional entre los tres países hermanos, con el propósito de impulsar iniciativas en pro del desarrollo económico de la región.

Bandesal y la administración de Fondos de Garantía.

El Fondo Salvadoreño de Garantías, desde su creación en el año 2012 ha apoyado a las MIPYME del país, posicionándose como un agente promotor del Desarrollo Económico y un aliado estratégico del sistema financiero, para incrementar la oferta de crédito productivo.

En tal sentido, al cierre de julio 2023 ha logrado impulsar una colocación acumulada de US$810 Millones en Monto de Crédito, a través de 111,369 Garantías por un Monto de US$419 Millones. Siendo los Sectores Comercio, Servicios e Industria los más apoyados, concentrando el 94% de la colocación histórica acumulada.

Además de los productos de garantía enfocados al crédito productivo, la Oferta Comercial ha sido complementada con un Programa de Educación, que facilita el acceso al crédito a Estudiantes Salvadoreños. Al cierre de julio 2023, el FSG ha impulsado la colocación de 2,150 créditos para la Educación, por un Monto de Crédito de US$62 Millones, a través de US$47 Millones en Monto de Garantías.

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Los buenos resultados en la administración del FSG ha sido posible por la capitalización de la experiencia previa que el Banco ha tenido en la Administración de Fondos de Garantía de alto impacto, tal es el caso del PROGARA: Programa de Garantía Agropecuaria, PROGAPE: Programa de Garantía para la Pequeña Empresa (creados ambos en el año 2000) y FONEDUCA Fondo de Garantía para la Educación (creado en el año 2006).

Garantías tecnológicas: el nuevo enfoque de las SGR

Las empresas están innovando para poder sobrevivir en la economía digital y el financiamiento es básico para avanzar.

Tegucigalpa, Honduras

Los avances tecnológicos han cambiado radicamente la vida de las personas y las empresas en el mundo. Una empresa no podrá ser competitiva sino comienza a innovar aplicando nueva tecnología, advierten los expertos económicos a nivel mundial. Para avanzar en esa tendencia es necesario el financiamiento, un problema que tienen en común las Micro, pequeñas y medianas empresa (Mipyme) de la región latinoamericana.

Gran parte, alrededor del 70%, de microempresas siguen teniendo grandes dificultades para acceder al crédito y, en consecuencia, para expandirse y generar empleo, según analistas.

Ante la demanda de las empresas, la Asociación Latinoamericana de Instituciones de Garantías (Aliga) anunció que los países de la región trabajan en nuevos enfoques, principalmente en las garantías tecnológicas.

“Esta garantía tecnológica permite el proceso de innovación. El crédito que requiere la empresa para tecnificarse, para mejorar tecnológicamente”, explicó a D&N Francisco Martinoti, presidente de la Aliga.

“La tecnología va avanzando a tal magnitud que hace y obliga a que nuestras instituciones de garantía acompañen todo este proceso”, agregó Martinoti.

Esto significa que las Mipymes que no tengan acceso a créditos para innovar en sus negocios podrán ser avaladas por las sociedades de garantías, en el caso de Honduras lo hará Confianza.

Korea Technology Finance Corporation (Kotec) o Corporación Financiera de Tecnología de Corea estaría capacitando a las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) para implementar el modelo de garantías tecnológicas.

Otras tendencias en el tema de garantías recíprocas son las garantías individuales y las que se van a dar desde la institución de garantía a una empresa, según el presidente de la Aliga.

El beneficio

De acuerdo con estudios de Andrés Bernal, consultor internacional y socio fundador de la SGR en Chile, la tasa de interés de los préstamos para la Mipyme es 30% menor con las garantías. Esto porque el riesgo es menor para la institución financiera.

Hasta ahora el trámite para acceder a las garantías es así: solicitar el préstamo a instituciones financieras y estás son las que realizan la solicitud de garantía a Confianza, en el caso de las Mipyme que no cumplen con las garantías exigidas por los bancos, cooperativas o financieras.

“Hablar de garantía es hablar de acceso al financiamiento, las Sociedades de Garantía Recíproca son instituciones auxiliares para mejorar el acceso de los diversos sectores”, manifestó Juan José Lagos, representante del sector microfinanciero del país.

“Si hay una microempresa que está vinculada al tema de tecnología, que está desarrollando aplicaciones de software o hardware, y necesita un financiamiento la Sociedad de Garantía le puede avalar el crédito”, explicó Juan José Lagos.

El aporte

La economía mundial está conformada, básicamente, por micro, pequeñas y medianas empresas. En ese sentido, para lograr un crecimiento sostenido en el tiempo los esfuerzos deben ir, precisamente, a este sector, según los organismos multilaterales como el Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

Para el BID, son los verdaderos generadores de progreso para sus países pues son quienes movilizan los recursos que impulsan las economías. Innovan, introducen al mercado nuevas tecnologías e ideas, crean empleos y distribuyen la riqueza.

Son fundamentales para nuestro ecosistema productivo, ya que representan el 99% de las empresas de América Latina y el Caribe, y generan el 67% del empleo de la región.

Sin embargo, todas las empresas de ALC enfrentan un problema común: la desconexión con mercados, la falta oportunidades de financiamiento, la dificultad en encontrar contactos confiables.

Honduras

En Honduras opera Confianza, una SGR que inició operaciones en 2015, que ha tenido buenos resultados. Han avalado 66,684 préstamos que suman más de 4,300 millones de lempiras en créditos otorgados.

Confianza recibirá 300 millones de Banhprovi para apoyar al sector café, pero requiere de más capital para la Mipyme.

“En Honduras, Confianza es una institución que tiene tres años, pero ha avanzado de tal magnitud y con tanta fuerza que está haciendo lo mismo que hacen instituciones que tienen más de 15 o 20 años en otras partes del mundo”, destacó el presidente de Aliga.

Fuente: El Heraldo

Crean fondo de garantía para la mujer en Paraguay con ayuda de Taiwán

Mediante una donación de USD 5 millones del Fondo de Cooperación Internacional y Desarrollo de Taiwán, fue creado el Fogamu. Se podrá otorgar garantías a créditos desde G. 1 millón hasta G. 1.600 millones, para respaldar desde mujeres microempresarias hasta empresas de mayor porte que requieran fondos para inversión o capital operativo.

El Fondo de Garantías del Paraguay (Fogapy) y el Fondo de Cooperación Internacional y Desarrollo de Taiwán (ICDF) firmaron un acuerdo de donación por valor de USD 5 millones para la creación del Fondo de Garantías para la Mujer (Fogamu).

La firma del citado acuerdo se realizó este miércoles, en el Palacio de Gobierno. Según explicaron, el Fogamu tendrá como objetivo constituirse en una herramienta que fomente la inclusión financiera y empoderamiento económico a través del otorgamiento de garantías que mitiguen los riesgos percibidos por las instituciones financieras al respaldar empresas de mujeres. 

Mediante el mencionado instrumento, se podrán otorgar garantías a créditos desde G. 1 millón hasta G. 1.600 millones, pudiendo así respaldar a mujeres microempresarias hasta a empresas de mayor porte que requieran fondos para inversión o capital operativo. 

Además, a través de una alianza con el Viceministerio de Mipymes del Ministerio de Industria y Comercio (MIC), las mujeres que hayan tenido un crédito garantizado por el Fogamu podrán acceder a capacitaciones y asesoramiento orientados a fortalecer sus decisiones empresariales y financieras, con el objetivo de garantizar el éxito de los negocios. 

Teresa de Velilla, presidenta de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), comentó que según un estudio del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), siete de cada diez mujeres que solicitan un crédito no pueden acceder al mismo, y esto sucede no solo en Paraguay sino en toda Latinoamérica.

“Desde la AFD, como único banco de desarrollo de segundo piso del país, tenemos el deber de cambiar esta realidad mediante soluciones que generen mayores posibilidades para la población en general, y especialmente para aquella con mayor dificultad de acceso, que en este caso son las mujeres”, sostuvo.

Por otra parte, de acuerdo a la AFD, muchas de estas barreras pueden ser superadas con medidas de política pública por parte de los gobiernos, como ser la creación de fondos de garantías que les permitan a las empresas tener colateral suficiente y mayor respaldo para solicitar un crédito, razón por la cual Taiwán ICDF ha decidido enfocarse en mejorar las condiciones de acceso al crédito para las mujeres en Paraguay a través de esta donación. 

“Es así que el Fogamu fue diseñado para acompañar con garantías los créditos que el sistema financiero otorgue a mujeres empresarias. En ese sentido, el Fogamu podrá acompañar con garantías a mujeres que desean iniciar un negocio, o bien a empresas ya constituidas lideradas por mujeres, e incluso Mipymes que tengan al menos un tercio de su plantel de colaboradores constituido por mujeres”, enfatiza la AFD. 

Resaltó que el Fogamu es un instrumento en el que ponen toda su esperanza y que creen ayudará a que las familias tengan un mejor futuro.

El acto de firma del convenio se llevó a cabo en el Palacio de López con la presencia del presidente de la República, Mario Abdo Benítez; la Primera Dama de la Nación, Silvana Abdo de Benítez; el Embajador de la República de China Taiwán, José Chih-Cheng Han; y el Embajador y Secretario General Sr. Timothy T. Y. Hsiang, representante de Taiwán ICDF.

Fuente: Marketdata

“Las instituciones de garantía deberían ir más allá de la mera oferta de garantías de préstamo”: Entrevista con Guy Selbherr, presidente de la AECM

Este mes de septiembre, la AECM llevó a cabo su esperado Evento Anual, que reunió en Viena a representantes del sector de garantías de todo el mundo para discutir las novedades de esta industria tan provechosa para el desarrollo de las mipymes.

1. Nos gustaría empezar preguntando por los objetivos de estos eventos anuales de la AECM. ¿Cuál es su propósito y a quiénes busca reunir?

En primer lugar, el Evento Anual de la AECM es una gran reunión familiar, dirigida especialmente a los representantes del sector de garantías, todas las autoridades públicas nacionales y europeas y las instituciones internacionales, así como a todos los actores involucrados en la financiación de las PYMES que vienen de todo el mundo. La conferencia tiene como objetivo, en primer lugar, proporcionar discusiones de alto nivel sobre asuntos temáticos que son de particular relevancia para la industria de las garantías. Además, tiene el objetivo de facilitar un profundo intercambio de experiencias y de buenas prácticas no solo entre los miembros de la AECM, sino también con nuestra red mundial.

2. El tema de este año para el evento fue “Promoviendo el cambio estructural para una nueva Europa sostenible – Garantías con un enfoque en las start-ups”. ¿Por qué decidieron centrarse en las start-ups como plataforma para el desarrollo sostenible en Europa?

Las empresas emergentes o start-ups son, en muchos casos, más ágiles que las pymes tradicionales y puede que les resulte más fácil convertir su modelo de negocio en ecológico, tal vez incluso desde el principio. Deberían ser los precursores del cambio sostenible, en cuya estela podrían seguir las empresas tradicionales. Por supuesto, las instituciones de garantía no discriminan entre empresas emergentes y pymes tradicionales. El soporte de garantía está disponible para todos ellos. No obstante, las instituciones de garantía deben acompañar de cerca a las empresas emergentes en este viaje, dado que es más probable que se enfrenten a la falta de garantías mientras necesitan financiamiento, razón por la cual fueron el centro de atención de esta conferencia.

3. Llamó la atención una conferencia centrada en cómo hacer que las instituciones de garantía y las PYME sean sostenibles. ¿Podría recapitular algunos puntos clave sobre este asunto?

Cada vez más instituciones de garantía recurren a productos dedicados con foco en la inversión sostenible, por ejemplo, bajo la garantía de sostenibilidad que ofrece el Fondo Europeo de Inversiones (FEI). Estos productos suelen ofrecer condiciones más favorables con respecto a las garantías clásicas de las pymes. Sin embargo, vienen con ciertos requisitos de información que no son fáciles de manejar tanto para las pymes como para sus financiadores. Además, las instituciones de garantía están aumentando su competencia en la evaluación de riesgos relacionados con el clima. La conferencia de este año vio la presentación de un estudio del Banco Mundial sobre este tema que fue desarrollado en estrecha colaboración con la AECM y sus miembros. Además, las instituciones de garantía contratan personal sin antecedentes financieros, pero con la capacidad para evaluar los criterios ASG (ambientales, sociales y de gobernanza).

Todos reunidos en el evento anual de la AECM, que tuvo lugar en el Hilton Vienna Park entre el 14 y 17 de septiembre.

4. En términos generales, ¿podría recordar los hallazgos más importantes mencionados a lo largo de este Evento Anual de la AECM?

Dado que el evento anual de este año coincidía con el 30 aniversario de la AECM, se discutió la relación entre las entidades privadas de garantía , que fueron las fundadoras de la AECM, con las entidades públicas de garantía, que hoy en día son la gran mayoría, presentando ejemplos de buenas prácticas de colaboración y apoyo mutuo.

Además, se discutió la estrategia para una transformación adecuada de las instituciones de garantía considerando los desafíos actuales y deliberando cómo abordarlos. En este sentido, los miembros intercambiaron mejores prácticas y aprovecharon esta oportunidad para hacer nuevos contactos.

También la “transición gemela” fue un tema, como la innovación y la política de las pymes en general. Es de sentido común que las pymes estén bajo presión al salir de la pandemia que ha tenido un impacto severo en la economía, enfrentando una falta sustancial de mano de obra, con los precios de la energía en aumento, efectos adversos en las cadenas de suministro y, además, deberían invertir en digitalización, en sostenibilidad, lo que implica mayores requisitos de información. Por esta razón, se acordó que las instituciones de garantía realmente deberían ir más allá de la mera oferta de garantías de préstamo, explorando productos tales como garantías para leasing, factoring, cuasi-capital, pero, también, actividades de asesoramiento.

Los miembros de la AECM aprovecharon esta ocasión para debatir con la Comisión de la UE y el Fondo Europeo de Inversiones sobre el nuevo programa InvestEU que sirve como contragarantía para muchas instituciones de garantía en Europa. La principal preocupación a este respecto es la asignación presupuestaria de este fondo, que es demasiado modesta.

5. Finalmente, ¿cuál cree que fue el gran logro de este foro internacional? ¿Cuál fue su aporte a la sociedad y, en particular, al desarrollo de los sistemas de garantía en el mundo?

El gran logro de esta conferencia ha sido reunir a personas de todo el mundo y servir de foro a todo el sector de garantías, incluso mucho más allá de los miembros de la AECM. Es una de las conferencias más importantes donde se discuten las últimas tendencias y desarrollos en el sector de garantías, entre las instituciones de garantía, con sus socios y con las principales organizaciones internacionales como son la Comisión Europea, el Fondo Europeo de Inversiones, la OCDE y el Banco Mundial. Por ello volvieron a acudir participantes de todo el mundo, como por ejemplo de Argentina, Perú, Kenia, Corea, Japón, Georgia, Kazajistán, Uzbekistán, etc.

Proyecto colombiano busca combatir el ‘gota a gota’ con garantías para el acceso crediticio

Una iniciativa presentada por congresistas de los partidos Centro Democrático, Conservador, Liberal y Alianza Verde propone ofrecer créditos de bajos montos para que haya más acceso crediticio a pequeños negocios y emprendedores.

Muchas personas en Colombia son protagonistas cada año de los prestamos irregulares, más conocidos como ‘gota a gota’, que manejan altos intereses y son ejercidos, en ocasiones, por bandas o prestamistas que ejercen el cobro de una manera violenta y abusiva.

Frente a este problema, un grupo de congresistas de los partidos Centro Democrático, Conservador, Liberal y Alianza Verde presentaron un proyecto de ley en la Cámara de Representantes que busca solucionar ese flagelo a través de la generación de mayores garantías crediticias en el sistema financiero.

La iniciativa propone que “el Estado esté obligado a dar garantías a quienes no la tienen, para que haya más acceso crediticio y que el sistema financiero le pueda otorgar créditos”, dice el texto radicado por el representante a la Cámara por el Valle del Cauca Christian Garcés (Centro Democrático).

El proyecto que tendrá su primer debate en la Comisión Tercera de Asuntos Económicos de la Cámara, busca también que “el Estado, a través de entidades como el DANE, levante las cifras reales de los afectados por este flagelo y cuánto dinero ilegal del ‘gota a gota’ hay en el mercado financiero”.

De acuerdo con el representante Garcés, la solución para frenar los créditos ‘gota a gota’ es abrir las garantías crediticias para población vulnerable, emprendedora y joven, pues muchos buscan en estos prestamos la manera para dar respaldo a inversiones o microempresas.

“El Gobierno Nacional y los gobiernos territoriales organizarán una estrategia descentralizada de apoyo a las personas naturales que se encuentren inmersos en riesgo de caer en el flagelo del ‘gota a gota’ a través de la promoción y divulgación de programas y servicios de microcrédito y crédito de bajo monto ofertado por las diferentes entidades del ordennacional o territorial, las FinTech, las instituciones micro financieras y las entidades del sector solidario autorizadas”, propone Garcés.

Adicionalmente, el proyecto busca dar énfasis a prestamos a micro productores agropecuarios “para quienes estas garantías priorizará la oferta para la población ubicada en zonas geográficas de difícil acceso a los productos y servicios financieros”, dice.

Fuente: El Espectador

“Hoy el país vislumbra una recuperación importante de los diferentes sectores”: Entrevista con Alejandro Grossi, director ejecutivo de FODEMIPYME

¿Podría presentarse y hablarnos un poco de su experiencia profesional?
Soy Licenciando en Banca y Finanzas con énfasis en Gerencia e Ingeniero en Agronomía, además de contar con un postgrado en Formulación y Evaluación de Proyectos.  He laborado con la Comunidad Económica Europea “Programa de Seguridad Alimentaria”, con la Agencia Internacional de Desarrollo (AID SYSTTEMS) y con Banco Popular, donde me desempeñé hasta 2019 en distintos cargos, como perito valuador, Analista de Crédito Comercial, Analista de Banca de Segundo Piso, Supervisor de Banca de Desarrollo Empresarial en la región sur y Jefe Regional en esa misma zona. También en la jefatura del área de crédito y la jefatura del área de ventas en la Direccion de Banca Social. Desde julio de 2019 a la fecha ejerzo como Director Ejecutivo de FODEMIPYME.

¿Cómo nace FODEMIPYME y a qué se dedica?
El Fondo de la Micro, pequeña y mediana empresa (FODEMIPYME) nace a partir de la ley de la República 8262 “Ley de Fortalecimiento de las pequeñas y medianas empresas y sus reformas”, publicada en el diario oficial La Gaceta 94 del 17 de mayo del 2002. El fondo se dedica a la actuación integral de servicio a las Mipymes a través de tres herramientas otorgadas por la ley:  Crédito, Avales y Servicios de Desarrollo Empresarial.

¿Cómo afectó la pandemia de la covid-19 a la economía costarricense? ¿Cuáles fueron los puntos críticos con los que debió lidiar el mercado?
Como muchos otros países se vio afectada por el cierre de las empresas. Hubo mucha presión de los sectores económicos más afectados, como lo fue turismo y servicios por la generación de políticas que coadyuvarán en la afectación. Y ello se sumó al cierre parcial o total de las empresas y, por ende, a una morosidad parcial y al desempleo. Desde FODEMIPYME, nuestro modo de contribuir fue trabajar en la readecuación de las carteras de crédito avaladas y colaborar con sus operadores afiliados.

¿Cuál es el papel de las Mipymes en la recuperación económica de Costa Rica?
En Costa Rica, la micro, pequeña y mediana empresa constituye el 98.1% del parque empresarial del país; esto hace que, estratégicamente, sean fundamentales para el desarrollo social y el crecimiento económico a partir de la generación de ingresos y la permanencia y estabilidad de nuevos empleos.  Generar herramientas para su fortalecimiento y desarrollo debe ser la prioridad de los actores principales de nuestra economía.  Los sistemas de avales constituyen uno de los instrumentos fundamentales para el cumplimiento de estos objetivos.

Se preparan para organizar un evento internacional que han denominado “II Encuentro Latinoamericano de Garantías” y tendrá lugar este 25 de agosto. ¿Cuál es la relevancia de dicho evento? ¿Qué nos puede contar de la organización?
La propuesta nace de nuestra vinculación a organizaciones como la Red Iberoamericana de Garantías (REGAR) y la Asociación Latinoamericana de Instituciones de Garantías (ALIGA) con el fin de obtener un mayor conocimiento sobre el desarrollo de los avales como modelos de garantías alternos a las propuestas tradicionales. El foro tiene como objetivo generar un espacio que permita el intercambio de experiencias y conocimientos técnicos, entre expositores internacionales y nacionales, para dar a conocer y analizar las mejores prácticas adoptadas en el desarrollo e implementación de los avales como una herramienta alternativa, flexible y de acceso a la inclusión financiera para las empresas MiPymes de nuestro parque empresarial.

¿Cuál es la relevancia de los sistemas de garantía en la actualidad?
El foro dará a conocer el aval como un instrumento ágil y versátil para dinamizar la economía nacional. Eso implica dar a conocer las bondades que tienen un aval, y fomentar su conocimiento y práctica dentro del sistema, además de mostrar la importancia de que nuestras autoridades conozcan este instrumento como un aliado para el desarrollo del país y, por ende, pueda cobrar mayor relevancia dentro de las políticas públicas.

¿Qué expectativas tienen luego de su incorporación a ALIGA? ¿Cómo luce el panorama de FODEMIPYME?
La de generar, en conjunto, un mayor conocimiento de los sistemas de avales aplicados a las Mipymes en Latinoamérica. Mantendremos a través de la asociación un contacto continuo con otras instituciones afines para intercambiar experiencias y mantenernos al día con los constantes cambios que debe tener la estructura de un Fondo de Avales, en especial con los cambios tecnológicos.

¿Y cómo luce el panorama de las Mipymes en Costa Rica?
Hoy el país vislumbra una recuperación importante de los diferentes sectores; se puede observar una economía más activa en las actividades económicas. Sectores como turismo y servicios han logrado una importante recuperación muy cercana a los niveles encontrados en el 2019, antes de la pandemia.

Finalmente, ¿cuál cree que será el gran aporte de este foro internacional organizado por Banco Popular, FODEMIPYME y ALIGA?
A nivel nacional constituye el primer evento de esta naturaleza en el tema los sistemas de avales. El Foro es un evento de carácter internacional y se darán cita representantes de varios países de América Latina. Se tendrá disertaciones de expertos en los Sistemas de Garantías, quienes compartirán las nuevas tendencias, modelos y desafíos, casos de éxito, con el fin de promover la inclusión y el uso de las garantías en las Pymes costarricenses. Además, lograremos transmitir a todas las entidades financieras que asistan al foro y aquellas que se enteren por la cobertura que brindará la prensa al evento, sobre las bondades que posee este instrumento en orden de fomentar la accesibilidad financiera.

FNG cerró junio con más de $7 billones de pesos en respaldos crediticios a mipymes

El Fondo Nacional de Garantías (FNG) de Colombia reportó a comienzos de esta semana que gracias al buen ritmo de la recuperación económica del país, cada vez más micro y pequeñas empresas en el país se arriesgan a optar por el crédito como una alternativa para crecer, teniendo claro el respaldo que se da desde el Gobierno Nacional.

Según esta entidad, cerró junio con $7,4 billones de créditos garantizados, beneficiando a 156 mil empresas del país. Bogotá, Antioquia y el Valle del Cauca representan el 33 %, 16 % y 9 %, respectivamente, de la movilización de garantías.

Raúl Buitrago Arias, presidente del Fondo Nacional de Garantías, señaló que estos resultados son prueba de que el país atraviesa por un buen momento en materia económica que impulsa la confianza de los empresarios y consumidores.

“En los primeros seis meses del año registramos $7,4 billones de respaldo a las mipymes colombianas, es decir, 50 % de la meta fijada para 2022″, explicó Buitrago.

Los sectores de comercio al por mayor, menor y otros representan el 42 % de la participación de las movilizaciones, seguido por industrias manufactureras con el 17 %, construcción con el 12 % y transporte y almacenamiento con el 6 %. El 23 % restante se encuentra distribuido en los demás sectores de la economía.

Los empresarios han accedido en su mayoría a la línea de garantías multipropósito con el 51 %, pyme preferente con 33 %, microcrédito empresarial con 6 % y 10 % en los demás productos del fondo.

Estas noticias se pueden interpretar como un respiro al sector de las micro y pequeñas empresas, que se han visto muy afectadas por problemáticas como la inflación, según un informe presentado a mediados de mayo por Acopi, el cual indica que este flagelo afectó en el comienzo del año al 98 % de los negocios que hacen parte de este sector.

En esta encuesta también se indagó sobre el comportamiento de la cuota de mercado, a lo cual el 38,8 % de los empresarios asegura que este indicador para el primer trimestre disminuyó, mientras que para el 43,1 % se mantuvo y el 18,1 % indicó que aumentó.

Balance por regiones

Bogotá
Créditos respaldados: $2,4 billones.
Beneficiarios: más de 20 mil.
Los dos principales sectores de movilizaciones son: comercio al por mayor, menor y otros, 37,4 %; industrias manufactureras, 18,5 %.
El producto que más usan los empresarios de la ciudad es: garantía empresarial multipropósito.

Antioquia
Créditos respaldados: $1,1 billón.
Beneficiarios: 14.105
Los dos principales sectores de movilizaciones son: comercio al por mayor, menor y otros, 41,1 %; industrias manufactureras, 23,4 %
El producto que más usan los empresarios de la región es: Garantía empresarial multipropósito.

Valle del Cauca
Créditos respaldados: $661 mil millones.
Beneficiarios: 14.464.
Los dos principales sectores de movilizaciones son: comercio al por mayor, menor y otros, 44,3 %; industrias manufactureras, 18,8 %.
El producto que más usan los empresarios de la región es: garantía empresarial multipropósito.

Atlántico
Créditos respaldados: $464 mil millones.
Beneficiarios: 6.156.
Los dos principales sectores de movilizaciones son: comercio al por mayor, menor y otros, 39,1 %; industrias manufactureras, 11,7 %.
El producto que más usan los empresarios de la región es: Garantía empresarial multipropósito.

Santander
Créditos respaldados: $327 mil millones.
Beneficiarios: 8.784.
Los dos principales sectores de movilizaciones son: comercio al por mayor, menor y otros, 37,7 %; industrias manufactureras, 18,8 %.
El producto que más usan los empresarios de la región es: Garantía empresarial multipropósito.

Cundinamarca
Créditos respaldados: $281 mil millones.
Beneficiarios: 10.317.
Los dos principales sectores de movilizaciones son: comercio al por mayor, menor y otros, 42,1 %; industrias manufactureras, 23,7 %.
El producto que más usan los empresarios de la región es: garantía empresarial multipropósito.

Otros departamentos
Créditos respaldados: $2,1 billones.
Beneficiarios: 83.475.

Fuente: Semana

Los seis principales retos de inclusión financiera en el mercado colombiano

El sector financiero colombiano, se ha destacado por el crecimiento experimentado en las últimas dos décadas, se han visto importantes avances en la cobertura de mercado, en número de entidades, en la diversidad de las ofertas, en la solidez del sistema, en los ámbitos regulatorios y como un referente de adopción y ejecución de buenas prácticas a nivel mundial.

Uno de los retos más importantes, no solo del sistema financiero, sino de los gobiernos, es la inclusión financiera. El Banco Mundial la define como la capacidad de las personas y los hogares para participar en los mercados financieros formales, este término se refiere a la posibilidad de que estos usuarios puedan acceder a servicios como la banca, los seguros, el crédito y el ahorro.

Al tratar la relación del sector con el crédito, surge un servicio financiero importante y de alto nivel, el cual permite facilitar el otorgamiento o la oferta de recursos, mientras se protegen los principales activos del sistema y del ecosistema financiero, a través de las garantías. Garantisa tiene un eje especializado en la gestión del riesgo (contra riesgo), durante 25 años ha sido un líder en servicios y estructuración de productos financieros, como garante que brinda soluciones de administración de riesgo de crédito para dinamizar la economía y el logro de resultados sociales y comerciales. Las garantías de garantisa, son una herramienta muy potente para todos los sectores que desean contar con una importante alternativa para administrar el riesgo y de esta forma aportar a la innovación de los servicios financieros.

Actividad financiera de los usuarios

En el año 2020, el 87,8% de 32 millones de colombianos contaron con algún producto financiero y el 72,6% tuvo productos activos en el sistema financiero.

De acuerdo con las variables en los mercados, es importante contar con estrategias que cubran el riesgo de crédito como un complemento importante a todo el proceso de la gestión adecuada en la financiación de recursos, impactando desde la colocación del crédito al contar con la garantía que respalda el no pago de las obligaciones, durante la evolución en el tiempo como parte de la administración del riesgo y en la gestión de la recuperación de los recursos de crédito generando la liquidez necesaria a las entidades. Garantisa se ha concentrado en contribuir desde sus servicios a todo el ciclo del crédito.

Las empresas Fintech, son jugadoras clave en la inclusión financiera

En los últimos años, las Fintech han surgido como una nueva fuerza en el sector financiero. Estas empresas utilizan la tecnología para mejorar la eficiencia de los productos y servicios financieros, impactando en los índices de inclusión financiera. También proporcionan soluciones innovadoras para consumidores y empresas, enfocándose en la facilidad y la accesibilidad a herramientas o alternativas a los colombianos como lo son la administración de finanzas personales, alternativas para el ahorro y el crédito, por esto es importante continuar promoviendo la inclusión financiera en el país. Un ejemplo de esto son los Neobancos que ofrecen cuentas de ahorro gratuitas a clientes no bancarizados.

De manera similar, algunas empresas del ecosistema financiero, como las Fintech, permiten que las personas sin antecedentes crediticios soliciten préstamos personales y en estos casos se pueden emplear las diferentes estrategias de contra riesgo como los son las garantías que ofrece garantisa. Con estas alianzas las entidades pueden trabajar juntos para escalar rápidamente y lograr grandes metas.

La garantía de crédito puede utilizarse como una garantía de pago
La garantía de crédito puede considerarse una estrategia inteligente, ya que es una herramienta muy importante para la financiación de proyectos, planes o necesidades, brinda protección contra el incumplimiento, recupera parte o el total de los recursos comprometidos y da a la entidad de crédito la confianza para que continue en su actividad financiera y, por ende, dinamizando el mercado.
En esto juega un papel muy importante la tecnología, ya que producen que los servicios financieros sean más accesibles al reducir costos y mejorar la eficiencia.

Actualmente, garantisa participa de forma activa en el desarrollo económico y social, facilitando el acceso a recursos y desempeñando un papel importante en la consolidación de la industria de las garantías.

Fuente:

Juan Pablo Durán

Préstamos en 2022 de Bandesal superarían los US$200 millones

El presidente del Banco de Desarrollo de El Salvador (Bandesal), Juan Pablo Durán, confirmó que la institución podría superar la colocación de US$200 millones en préstamos este año, por la creciente demanda de financiamiento por parte del sector productivo del país.

Este monto se suma a una colocación estimada de $135 millones en garantías parciales a créditos productivos. «Nosotros garantizamos el 50 % de lo que te da otro banco y ponemos la garantía para crecer más rápido», explicó el funcionario.

“Este dinero tiene una característica especial porque va directo al torrente sanguíneo de la economía, no es lo mismo inyectar dinero para consumo, que inyectar para que se multiplique en una cadena virtuosa de más producción, empleo, tributos y exportaciones”, afirmó.

En este sentido, Durán explicó que desde su llegada a la presidencia de Bandesal trabaja por aportar a la dinamización de la economía mediante la consolidación de los negocios y un crecimiento vertical que permita que las pequeñas empresas se conviertan en medianas, las medianas en grandes, y los sectores más pequeños se fortalezcan.

Para esto, la entidad financiera ha creado canales de crédito con condiciones especiales como Banca Mujer o Banca Emprende, además de todas las líneas dedicadas a las diferentes áreas de la economía, entre ellas construcción, comercio, turismo, multidestinos y economía naranja.

Al respecto, el titular recordó que Bandesal se fondea a través de los bancos multilaterales y que actualmente mantiene convenios con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE), el Banco Europeo (BE) y una alianza con el CAF- Banco de Desarrollo de Latinoamérica que fue ratificada por la Asamblea Legislativa esta semana.

Durán además se refirió al impacto económico generado por el Fideicomiso para la Recuperación Económica de las Empresas (Firempresa) como uno de los principales aciertos del Gobierno.

Afirmó que los 33,323 créditos que se otorgaron al sector productivo en los últimos 11 meses mediante este mecanismo aportaron el oxígeno financiero para que las empresas no decayeran pese al impacto de la pandemia COVID-19, lo que se materializó en las positivas métricas de recuperación económico con las que cerró el 2021.

A la fecha, $614.8 millones, de los $700 millones que fueron destinados a Firempresa ya fueron canalizados. Durán recordó que, inicialmente se fondearon $600 millones y luego se sumaron $100 millones para el subsidio por el incremento del salario mínimo.

Fuente: Diario Digital ContraPunto