CONAFIPS: Fortaleciendo la Inclusión Financiera con FOGEPS

En su constante compromiso por impulsar la inclusión financiera en nuevos horizontes, la Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias (CONAFIPS) se destaca como un garante sólido a través de su producto estrella, el Fondo de Garantía de la Economía Popular y Solidaria (FOGEPS).

La CONAFIPS reafirma su compromiso sólido con el fortalecimiento de la economía popular y solidaria a través de la provisión de créditos productivos. En este contexto, el FOGEPS se erige como un recurso fundamental que comprende dos líneas cruciales: garantías de inversiones entre organizaciones del sector financiero popular y solidario y garantías crediticias.

Garante Solidario: Facilitando el Acceso al Crédito

En el ámbito de las garantías crediticias, la CONAFIPS desempeña un papel esencial como garante sólido. Esta función resulta crucial para superar la barrera principal que obstaculiza el acceso a créditos productivos: la falta de garantías o colaterales. Cuando los socios de Cooperativas de Ahorro y Crédito (COAC) buscan créditos productivos y carecen de garantías tradicionales, la CONAFIPS activa el FOGEPS, convirtiéndose en un garante sólido que facilita la aprobación del crédito y estimula la actividad productiva.

Sencillez y Facilidad de Acceso

Es importante destacar que los socios de COAC no necesitan realizar trámites ante el fondo para obtener la garantía. El proceso se desarrolla de manera sencilla: El emprendedor o microempresario solicita el servicio de garantía a través de una organización del sector financiero popular y solidario, como cooperativas de ahorro y crédito o mutualistas.

La organización solicita a la CONAFIPS la entrega de la garantía, que incluye una validación simple de los datos del socio. Si el socio no presenta novedades, la CONAFIPS informa a la organización del sector financiero popular y solidario para aprobar el desembolso inmediato del crédito. El emprendedor liquida una tarifa única, calculada en función de las condiciones del crédito aprobado. La organización del sector financiero popular y solidario concede el crédito respaldado por el FOGEPS de la CONAFIPS.

FOGEPS: Apoyo Multisectorial para Todos

Este fondo abarca todos los sectores de la economía popular y solidaria, incluyendo producción, comercio y servicios. Ofrece oportunidades de inclusión financiera a una amplia gama de emprendedores, independientemente de su edad o género, lo que beneficia tanto a adultos mayores como a jóvenes visionarios.

Gracias al FOGEPS, la CONAFIPS ha garantizado más de 220 millones de dólares en créditos productivos que, de otro modo, no habrían sido otorgados. El Fondo de Garantía de la CONAFIPS se erige como un pilar esencial para la inclusión financiera en Ecuador. La misión de impulsar la economía popular y solidaria sigue avanzando, y el FOGEPS desempeña un rol vital en este camino hacia un futuro económico más prometedor.

Crean fondo de garantía para la mujer en Paraguay con ayuda de Taiwán

Mediante una donación de USD 5 millones del Fondo de Cooperación Internacional y Desarrollo de Taiwán, fue creado el Fogamu. Se podrá otorgar garantías a créditos desde G. 1 millón hasta G. 1.600 millones, para respaldar desde mujeres microempresarias hasta empresas de mayor porte que requieran fondos para inversión o capital operativo.

El Fondo de Garantías del Paraguay (Fogapy) y el Fondo de Cooperación Internacional y Desarrollo de Taiwán (ICDF) firmaron un acuerdo de donación por valor de USD 5 millones para la creación del Fondo de Garantías para la Mujer (Fogamu).

La firma del citado acuerdo se realizó este miércoles, en el Palacio de Gobierno. Según explicaron, el Fogamu tendrá como objetivo constituirse en una herramienta que fomente la inclusión financiera y empoderamiento económico a través del otorgamiento de garantías que mitiguen los riesgos percibidos por las instituciones financieras al respaldar empresas de mujeres. 

Mediante el mencionado instrumento, se podrán otorgar garantías a créditos desde G. 1 millón hasta G. 1.600 millones, pudiendo así respaldar a mujeres microempresarias hasta a empresas de mayor porte que requieran fondos para inversión o capital operativo. 

Además, a través de una alianza con el Viceministerio de Mipymes del Ministerio de Industria y Comercio (MIC), las mujeres que hayan tenido un crédito garantizado por el Fogamu podrán acceder a capacitaciones y asesoramiento orientados a fortalecer sus decisiones empresariales y financieras, con el objetivo de garantizar el éxito de los negocios. 

Teresa de Velilla, presidenta de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), comentó que según un estudio del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), siete de cada diez mujeres que solicitan un crédito no pueden acceder al mismo, y esto sucede no solo en Paraguay sino en toda Latinoamérica.

“Desde la AFD, como único banco de desarrollo de segundo piso del país, tenemos el deber de cambiar esta realidad mediante soluciones que generen mayores posibilidades para la población en general, y especialmente para aquella con mayor dificultad de acceso, que en este caso son las mujeres”, sostuvo.

Por otra parte, de acuerdo a la AFD, muchas de estas barreras pueden ser superadas con medidas de política pública por parte de los gobiernos, como ser la creación de fondos de garantías que les permitan a las empresas tener colateral suficiente y mayor respaldo para solicitar un crédito, razón por la cual Taiwán ICDF ha decidido enfocarse en mejorar las condiciones de acceso al crédito para las mujeres en Paraguay a través de esta donación. 

“Es así que el Fogamu fue diseñado para acompañar con garantías los créditos que el sistema financiero otorgue a mujeres empresarias. En ese sentido, el Fogamu podrá acompañar con garantías a mujeres que desean iniciar un negocio, o bien a empresas ya constituidas lideradas por mujeres, e incluso Mipymes que tengan al menos un tercio de su plantel de colaboradores constituido por mujeres”, enfatiza la AFD. 

Resaltó que el Fogamu es un instrumento en el que ponen toda su esperanza y que creen ayudará a que las familias tengan un mejor futuro.

El acto de firma del convenio se llevó a cabo en el Palacio de López con la presencia del presidente de la República, Mario Abdo Benítez; la Primera Dama de la Nación, Silvana Abdo de Benítez; el Embajador de la República de China Taiwán, José Chih-Cheng Han; y el Embajador y Secretario General Sr. Timothy T. Y. Hsiang, representante de Taiwán ICDF.

Fuente: Marketdata

Proyecto colombiano busca combatir el ‘gota a gota’ con garantías para el acceso crediticio

Una iniciativa presentada por congresistas de los partidos Centro Democrático, Conservador, Liberal y Alianza Verde propone ofrecer créditos de bajos montos para que haya más acceso crediticio a pequeños negocios y emprendedores.

Muchas personas en Colombia son protagonistas cada año de los prestamos irregulares, más conocidos como ‘gota a gota’, que manejan altos intereses y son ejercidos, en ocasiones, por bandas o prestamistas que ejercen el cobro de una manera violenta y abusiva.

Frente a este problema, un grupo de congresistas de los partidos Centro Democrático, Conservador, Liberal y Alianza Verde presentaron un proyecto de ley en la Cámara de Representantes que busca solucionar ese flagelo a través de la generación de mayores garantías crediticias en el sistema financiero.

La iniciativa propone que “el Estado esté obligado a dar garantías a quienes no la tienen, para que haya más acceso crediticio y que el sistema financiero le pueda otorgar créditos”, dice el texto radicado por el representante a la Cámara por el Valle del Cauca Christian Garcés (Centro Democrático).

El proyecto que tendrá su primer debate en la Comisión Tercera de Asuntos Económicos de la Cámara, busca también que “el Estado, a través de entidades como el DANE, levante las cifras reales de los afectados por este flagelo y cuánto dinero ilegal del ‘gota a gota’ hay en el mercado financiero”.

De acuerdo con el representante Garcés, la solución para frenar los créditos ‘gota a gota’ es abrir las garantías crediticias para población vulnerable, emprendedora y joven, pues muchos buscan en estos prestamos la manera para dar respaldo a inversiones o microempresas.

“El Gobierno Nacional y los gobiernos territoriales organizarán una estrategia descentralizada de apoyo a las personas naturales que se encuentren inmersos en riesgo de caer en el flagelo del ‘gota a gota’ a través de la promoción y divulgación de programas y servicios de microcrédito y crédito de bajo monto ofertado por las diferentes entidades del ordennacional o territorial, las FinTech, las instituciones micro financieras y las entidades del sector solidario autorizadas”, propone Garcés.

Adicionalmente, el proyecto busca dar énfasis a prestamos a micro productores agropecuarios “para quienes estas garantías priorizará la oferta para la población ubicada en zonas geográficas de difícil acceso a los productos y servicios financieros”, dice.

Fuente: El Espectador

garantisa fortalece el desarrollo empresarial con la gestión del riesgo

garantisa es una empresa de origen santandereano que a lo largo de 25 años de trayectoria ha sido garante para facilitar el acceso a soluciones financieras a través de servicios que potencien las posibilidades de crecimiento empresarial.

El gerente de garantisa, Gilberto José Gómez Granados, contó cómo han realizado transferencia de conocimiento en la administración de riesgo y cuáles son los otros sectores económicos a los que llegarán.

¿Cómo nace garantisa?

garantisa es una empresa santandereana que nació hace 25 años con una iniciativa del Fondo Nacional de Garantías (FNG) para mejorar la cobertura y fortalecer su red de apoyo al propósito de facilitar el acceso de recursos a las micro, pequeñas y medianas empresas. Con esa apuesta nacimos como Fondo Regional de Garantías de Santander, en primera instancia, como agentes comerciales del FNG.

También hemos visto la oportunidad de generar otros espacios ante las necesidades
que presentan las regiones, y en especial nuestro empresariado, para mejorar su capacidad de desarrollar proyectos y las condiciones de rentabilidad de ciertos negocios, con todo el conocimiento y la experiencia que hemos logrado capitalizar en estos 25 años. El conocimiento y la experiencia nos permiten hoy romper la forma tradicional de hacer las cosas, usando el análisis de la data para anticipar el futuro, sembrando empatía y centrándonos en las personas. Es por eso que, el empoderamiento, la innovación y la orientación al resultado, forman parte del eje fundamental sobre el cual construimos el entorno, en el que se revela nuestra nueva marca: garantisa.

garantisa es más que un nombre, es la forma en quevemos el mundo y la oportunidad de hacer los negocios, garantisa es eso en lo que creemos y en quienes creemos. Somos fanáticos de las empresas que emprenden, que innovan, que transforman problemas en oportunidades; en los que generan valor a sus clientes para que todos alcancemos las metas que tenemos, así como nuestros sueños. En garantisa creemos en la confianza y en la inspiración transformadora.

¿Cómo garantisa le genera valor al sector empresarial en Colombia?

Desde hace 15 años venimos fortaleciendo capacidades y competencias organizacionales para manejar una data muchísimo más útil, y la aplicamos en desarrollar productos y servicios financieros más innovadores que sirvan para que entidades aliadas de nuestros grupos de interés mejoren la administración del riesgo en las oportunidades de beneficiar a sus clientes, por lo menos en el caso de la intermediación financiera o las operaciones de crédito. También vemos la oportunidad de desarrollar y compartir conocimiento en la optimización financiera de las empresas y generar un mecanismo para que el conocimiento en la administración del riesgo sea mucho más utilizado y mejoren las condiciones de rentabilidad y de productividad de sus negocios.

A lo largo de estos 25 años de trayectoria, ¿cuáles son los logros más importantes que ha alcanzado la organización? Nuestro primer enfoque desde que iniciamos fue consolidar los productos y servicios del Fondo Nacional de Garantías, en eso hicimos una muy buena red de aliados con el sistema financiero, con los empresarios y logramos movilizar casi $10 billones en créditos.

El otro aspecto fue que, al ir desarrollando el conocimiento con la data, modelos matemáticos, estadísticos y estocásticos, nos permitió ofrecerle a los clientes y socios una oportunidad de administrar el riesgo de una manera diferente, que tuvieran con quien compartir, mitigar o transferir el riesgo que estaban asumiendo individualmente. Nos dimos cuenta de que las empresas que utilizaban recursos del FNG o de nosotros, también podían tener una necesidad de mejoramiento en hacer las cosas en consecución y administración de recursos financieros, y ahí tuvimos una muy buena oportunidad de compartir conocimiento.

El logro más significativo es tener conocimiento y experiencia aplicada en metodologías y herramientas que le permiten a nuestros grupos de interés generar un valor permanente. En estos 25 años hemos movilizado 1.8 billones de créditos, más de 500.000 operaciones de créditos garantizados.

¿Cuál es la visión que tienen para los próximos 25 años?

Los primeros 25 años nos sirvieron para nacer, crecer y consolidarnos. Ya con esta madurez queda el reto para las próximas generaciones de que apliquen todo lo que hemos desarrollado.

Tenemos dos valores aspiracionales que creo que se van a arraigar en nuestro ADN y capacidad y competencia futura: la innovación y el respeto por la información y la data. El reto grande viene para los próximos cinco años, esperamos por lo menos movilizar $3,5 billones; y estuvimos analizando la oportunidad de apoyar al sector real en garantías de proveedor, y compartir todas nuestras experiencias con el sector fintech.

En el sector real la administración del riesgo se ha hecho tímidamente y se maneja de una forma casi intuitiva, o sea que nos quedan otros 25 años para transformar eso que vemos como una gran oportunidad. En empresas que tienen un componente tecnológico hay una gran esperanza de que se consoliden modelos de negocio muchísimo más dinámicos, y nos hemos preparado en estos últimos tres años en la adquisición de capacidades y competencias digitales, en el cambio de la cultura organizacional y mejorar todo lo que tenemos en infraestructura de automatización buscando participar en estos nuevos ecosistemas.

¿Cuáles son los sectores económicos que más se benefician con los servicios de garantisa?

El sector financiero regional, el solidario y cooperativo, porque hemos logrado una sinergia y transferencia valiosísima para el acceso a crédito de los empresarios santandereanos y en la administración del riesgo de las entidades que realizan financiación.

¿Tienen planes de expandirse a nivel nacional?

Nacimos como agencia comercial con circunscripción en Santander, pero garantisa es para todo el país, el límite no está suscrito a una sola región o un departamento, el límite es el mundo. Nuestros más de 22 clientes que tenemos están en todo el país. En el desarrollo de servicios estratégicos empresariales hemos participado en diferentes regiones e inclusive estamos compartiendo experiencias con otros países de Centroamérica. Todo será a su debido tiempo y en condiciones de ir en un proceso de aprendizaje y desarrollo consistente, pero con toda la visión del mundo.

Los seis principales retos de inclusión financiera en el mercado colombiano

El sector financiero colombiano, se ha destacado por el crecimiento experimentado en las últimas dos décadas, se han visto importantes avances en la cobertura de mercado, en número de entidades, en la diversidad de las ofertas, en la solidez del sistema, en los ámbitos regulatorios y como un referente de adopción y ejecución de buenas prácticas a nivel mundial.

Uno de los retos más importantes, no solo del sistema financiero, sino de los gobiernos, es la inclusión financiera. El Banco Mundial la define como la capacidad de las personas y los hogares para participar en los mercados financieros formales, este término se refiere a la posibilidad de que estos usuarios puedan acceder a servicios como la banca, los seguros, el crédito y el ahorro.

Al tratar la relación del sector con el crédito, surge un servicio financiero importante y de alto nivel, el cual permite facilitar el otorgamiento o la oferta de recursos, mientras se protegen los principales activos del sistema y del ecosistema financiero, a través de las garantías. Garantisa tiene un eje especializado en la gestión del riesgo (contra riesgo), durante 25 años ha sido un líder en servicios y estructuración de productos financieros, como garante que brinda soluciones de administración de riesgo de crédito para dinamizar la economía y el logro de resultados sociales y comerciales. Las garantías de garantisa, son una herramienta muy potente para todos los sectores que desean contar con una importante alternativa para administrar el riesgo y de esta forma aportar a la innovación de los servicios financieros.

Actividad financiera de los usuarios

En el año 2020, el 87,8% de 32 millones de colombianos contaron con algún producto financiero y el 72,6% tuvo productos activos en el sistema financiero.

De acuerdo con las variables en los mercados, es importante contar con estrategias que cubran el riesgo de crédito como un complemento importante a todo el proceso de la gestión adecuada en la financiación de recursos, impactando desde la colocación del crédito al contar con la garantía que respalda el no pago de las obligaciones, durante la evolución en el tiempo como parte de la administración del riesgo y en la gestión de la recuperación de los recursos de crédito generando la liquidez necesaria a las entidades. Garantisa se ha concentrado en contribuir desde sus servicios a todo el ciclo del crédito.

Las empresas Fintech, son jugadoras clave en la inclusión financiera

En los últimos años, las Fintech han surgido como una nueva fuerza en el sector financiero. Estas empresas utilizan la tecnología para mejorar la eficiencia de los productos y servicios financieros, impactando en los índices de inclusión financiera. También proporcionan soluciones innovadoras para consumidores y empresas, enfocándose en la facilidad y la accesibilidad a herramientas o alternativas a los colombianos como lo son la administración de finanzas personales, alternativas para el ahorro y el crédito, por esto es importante continuar promoviendo la inclusión financiera en el país. Un ejemplo de esto son los Neobancos que ofrecen cuentas de ahorro gratuitas a clientes no bancarizados.

De manera similar, algunas empresas del ecosistema financiero, como las Fintech, permiten que las personas sin antecedentes crediticios soliciten préstamos personales y en estos casos se pueden emplear las diferentes estrategias de contra riesgo como los son las garantías que ofrece garantisa. Con estas alianzas las entidades pueden trabajar juntos para escalar rápidamente y lograr grandes metas.

La garantía de crédito puede utilizarse como una garantía de pago
La garantía de crédito puede considerarse una estrategia inteligente, ya que es una herramienta muy importante para la financiación de proyectos, planes o necesidades, brinda protección contra el incumplimiento, recupera parte o el total de los recursos comprometidos y da a la entidad de crédito la confianza para que continue en su actividad financiera y, por ende, dinamizando el mercado.
En esto juega un papel muy importante la tecnología, ya que producen que los servicios financieros sean más accesibles al reducir costos y mejorar la eficiencia.

Actualmente, garantisa participa de forma activa en el desarrollo económico y social, facilitando el acceso a recursos y desempeñando un papel importante en la consolidación de la industria de las garantías.

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