Garantías tecnológicas: el nuevo enfoque de las SGR

Las empresas están innovando para poder sobrevivir en la economía digital y el financiamiento es básico para avanzar.

Tegucigalpa, Honduras

Los avances tecnológicos han cambiado radicamente la vida de las personas y las empresas en el mundo. Una empresa no podrá ser competitiva sino comienza a innovar aplicando nueva tecnología, advierten los expertos económicos a nivel mundial. Para avanzar en esa tendencia es necesario el financiamiento, un problema que tienen en común las Micro, pequeñas y medianas empresa (Mipyme) de la región latinoamericana.

Gran parte, alrededor del 70%, de microempresas siguen teniendo grandes dificultades para acceder al crédito y, en consecuencia, para expandirse y generar empleo, según analistas.

Ante la demanda de las empresas, la Asociación Latinoamericana de Instituciones de Garantías (Aliga) anunció que los países de la región trabajan en nuevos enfoques, principalmente en las garantías tecnológicas.

“Esta garantía tecnológica permite el proceso de innovación. El crédito que requiere la empresa para tecnificarse, para mejorar tecnológicamente”, explicó a D&N Francisco Martinoti, presidente de la Aliga.

“La tecnología va avanzando a tal magnitud que hace y obliga a que nuestras instituciones de garantía acompañen todo este proceso”, agregó Martinoti.

Esto significa que las Mipymes que no tengan acceso a créditos para innovar en sus negocios podrán ser avaladas por las sociedades de garantías, en el caso de Honduras lo hará Confianza.

Korea Technology Finance Corporation (Kotec) o Corporación Financiera de Tecnología de Corea estaría capacitando a las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) para implementar el modelo de garantías tecnológicas.

Otras tendencias en el tema de garantías recíprocas son las garantías individuales y las que se van a dar desde la institución de garantía a una empresa, según el presidente de la Aliga.

El beneficio

De acuerdo con estudios de Andrés Bernal, consultor internacional y socio fundador de la SGR en Chile, la tasa de interés de los préstamos para la Mipyme es 30% menor con las garantías. Esto porque el riesgo es menor para la institución financiera.

Hasta ahora el trámite para acceder a las garantías es así: solicitar el préstamo a instituciones financieras y estás son las que realizan la solicitud de garantía a Confianza, en el caso de las Mipyme que no cumplen con las garantías exigidas por los bancos, cooperativas o financieras.

“Hablar de garantía es hablar de acceso al financiamiento, las Sociedades de Garantía Recíproca son instituciones auxiliares para mejorar el acceso de los diversos sectores”, manifestó Juan José Lagos, representante del sector microfinanciero del país.

“Si hay una microempresa que está vinculada al tema de tecnología, que está desarrollando aplicaciones de software o hardware, y necesita un financiamiento la Sociedad de Garantía le puede avalar el crédito”, explicó Juan José Lagos.

El aporte

La economía mundial está conformada, básicamente, por micro, pequeñas y medianas empresas. En ese sentido, para lograr un crecimiento sostenido en el tiempo los esfuerzos deben ir, precisamente, a este sector, según los organismos multilaterales como el Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

Para el BID, son los verdaderos generadores de progreso para sus países pues son quienes movilizan los recursos que impulsan las economías. Innovan, introducen al mercado nuevas tecnologías e ideas, crean empleos y distribuyen la riqueza.

Son fundamentales para nuestro ecosistema productivo, ya que representan el 99% de las empresas de América Latina y el Caribe, y generan el 67% del empleo de la región.

Sin embargo, todas las empresas de ALC enfrentan un problema común: la desconexión con mercados, la falta oportunidades de financiamiento, la dificultad en encontrar contactos confiables.

Honduras

En Honduras opera Confianza, una SGR que inició operaciones en 2015, que ha tenido buenos resultados. Han avalado 66,684 préstamos que suman más de 4,300 millones de lempiras en créditos otorgados.

Confianza recibirá 300 millones de Banhprovi para apoyar al sector café, pero requiere de más capital para la Mipyme.

“En Honduras, Confianza es una institución que tiene tres años, pero ha avanzado de tal magnitud y con tanta fuerza que está haciendo lo mismo que hacen instituciones que tienen más de 15 o 20 años en otras partes del mundo”, destacó el presidente de Aliga.

Fuente: El Heraldo

Proyecto colombiano busca combatir el ‘gota a gota’ con garantías para el acceso crediticio

Una iniciativa presentada por congresistas de los partidos Centro Democrático, Conservador, Liberal y Alianza Verde propone ofrecer créditos de bajos montos para que haya más acceso crediticio a pequeños negocios y emprendedores.

Muchas personas en Colombia son protagonistas cada año de los prestamos irregulares, más conocidos como ‘gota a gota’, que manejan altos intereses y son ejercidos, en ocasiones, por bandas o prestamistas que ejercen el cobro de una manera violenta y abusiva.

Frente a este problema, un grupo de congresistas de los partidos Centro Democrático, Conservador, Liberal y Alianza Verde presentaron un proyecto de ley en la Cámara de Representantes que busca solucionar ese flagelo a través de la generación de mayores garantías crediticias en el sistema financiero.

La iniciativa propone que “el Estado esté obligado a dar garantías a quienes no la tienen, para que haya más acceso crediticio y que el sistema financiero le pueda otorgar créditos”, dice el texto radicado por el representante a la Cámara por el Valle del Cauca Christian Garcés (Centro Democrático).

El proyecto que tendrá su primer debate en la Comisión Tercera de Asuntos Económicos de la Cámara, busca también que “el Estado, a través de entidades como el DANE, levante las cifras reales de los afectados por este flagelo y cuánto dinero ilegal del ‘gota a gota’ hay en el mercado financiero”.

De acuerdo con el representante Garcés, la solución para frenar los créditos ‘gota a gota’ es abrir las garantías crediticias para población vulnerable, emprendedora y joven, pues muchos buscan en estos prestamos la manera para dar respaldo a inversiones o microempresas.

“El Gobierno Nacional y los gobiernos territoriales organizarán una estrategia descentralizada de apoyo a las personas naturales que se encuentren inmersos en riesgo de caer en el flagelo del ‘gota a gota’ a través de la promoción y divulgación de programas y servicios de microcrédito y crédito de bajo monto ofertado por las diferentes entidades del ordennacional o territorial, las FinTech, las instituciones micro financieras y las entidades del sector solidario autorizadas”, propone Garcés.

Adicionalmente, el proyecto busca dar énfasis a prestamos a micro productores agropecuarios “para quienes estas garantías priorizará la oferta para la población ubicada en zonas geográficas de difícil acceso a los productos y servicios financieros”, dice.

Fuente: El Espectador

Juan Pablo Durán

Préstamos en 2022 de Bandesal superarían los US$200 millones

El presidente del Banco de Desarrollo de El Salvador (Bandesal), Juan Pablo Durán, confirmó que la institución podría superar la colocación de US$200 millones en préstamos este año, por la creciente demanda de financiamiento por parte del sector productivo del país.

Este monto se suma a una colocación estimada de $135 millones en garantías parciales a créditos productivos. «Nosotros garantizamos el 50 % de lo que te da otro banco y ponemos la garantía para crecer más rápido», explicó el funcionario.

“Este dinero tiene una característica especial porque va directo al torrente sanguíneo de la economía, no es lo mismo inyectar dinero para consumo, que inyectar para que se multiplique en una cadena virtuosa de más producción, empleo, tributos y exportaciones”, afirmó.

En este sentido, Durán explicó que desde su llegada a la presidencia de Bandesal trabaja por aportar a la dinamización de la economía mediante la consolidación de los negocios y un crecimiento vertical que permita que las pequeñas empresas se conviertan en medianas, las medianas en grandes, y los sectores más pequeños se fortalezcan.

Para esto, la entidad financiera ha creado canales de crédito con condiciones especiales como Banca Mujer o Banca Emprende, además de todas las líneas dedicadas a las diferentes áreas de la economía, entre ellas construcción, comercio, turismo, multidestinos y economía naranja.

Al respecto, el titular recordó que Bandesal se fondea a través de los bancos multilaterales y que actualmente mantiene convenios con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE), el Banco Europeo (BE) y una alianza con el CAF- Banco de Desarrollo de Latinoamérica que fue ratificada por la Asamblea Legislativa esta semana.

Durán además se refirió al impacto económico generado por el Fideicomiso para la Recuperación Económica de las Empresas (Firempresa) como uno de los principales aciertos del Gobierno.

Afirmó que los 33,323 créditos que se otorgaron al sector productivo en los últimos 11 meses mediante este mecanismo aportaron el oxígeno financiero para que las empresas no decayeran pese al impacto de la pandemia COVID-19, lo que se materializó en las positivas métricas de recuperación económico con las que cerró el 2021.

A la fecha, $614.8 millones, de los $700 millones que fueron destinados a Firempresa ya fueron canalizados. Durán recordó que, inicialmente se fondearon $600 millones y luego se sumaron $100 millones para el subsidio por el incremento del salario mínimo.

Fuente: Diario Digital ContraPunto